Produtos, serviços e avaliações do MONETA Money Bank, a.s.

Sobre MONETA Money Bank, a.s.

O MONETA Money Bank, a.s. é um banco universal checo focado em clientes de varejo, micro e pequenas e médias empresas, listado na Bolsa de Valores de Praga (ticker MONET) e incluído no índice PX, sob supervisão do Banco Nacional Checo. O grupo oferece contas correntes e de poupança, pagamentos domésticos e transfronteiriços, cartões de débito e crédito com principais integrações de carteiras digitais, empréstimos pessoais, hipotecas, financiamento e leasing de automóveis, empréstimos para PME e produtos de poupança habitacional, fornecidos via subsidiária MONETA Stavební spořitelna; os serviços são distribuídos através de uma rede nacional de agências e caixas eletrônicos, internet banking e o aplicativo móvel Smart Banka. O banco tem sua origem no GE Money Bank na República Tcheca e foi rebatizado em 2016 após sua IPO; em 2020, adquiriu a sociedade de construção e operações hipotecárias Wüstenrot na Tchequia, integrando hipotecas ao banco e mantendo a sociedade de construção como uma entidade separada. O financiamento é predominantemente baseado em depósitos de clientes, com um perfil conservador de empréstimos para depósitos; o portfólio de empréstimos é concentrado em hipotecas em coroas tchecas, crédito ao consumo sem garantia e exposições a PME. Os indicadores de qualidade de ativos têm permanecido estáveis nos últimos anos, com baixos níveis de empréstimos inadimplentes pelos padrões locais e cobertura de provisões segundo a IFRS 9; a liquidez é sustentada por saldos com o banco central e ativos líquidos de alta qualidade, e os índices de capital excedem os mínimos regulatórios. Os ganhos são impulsionados principalmente pela receita líquida de juros, que é sensível ao ciclo de taxas de juros domésticas, complementada por receitas de taxas de pagamentos, cartões e serviços de contas; a eficiência operacional reflete a digitalização em curso e a otimização da presença de agências. O banco mantém uma classificação de depósito de longo prazo com grau de investimento de agências importantes, e os depósitos elegíveis estão assegurados até o limite legal pelo Sistema de Garantia do Mercado Financeiro. A posse é amplamente de fluxo livre, com um investidor minoritário significativo (PPF Group, via Tanemo) detendo uma participação divulgada logo abaixo do limite de aquisição obrigatória; combinações anteriormente discutidas com o Air Bank Group foram propostas e depois retiradas, deixando a MONETA para operar como uma entidade independente. As considerações atuais para clientes e investidores incluem o impacto do imposto sobre a riqueza tcheco (aplicável a partir de 2023), possíveis mudanças nos requisitos regulatórios de capital e liquidez, concorrência de grandes concorrentes e fintechs, pressão sobre a acessibilidade das famílias no mercado hipotecário, cíclica de crédito para PME e riscos de taxa de juros e repricing à medida que os empréstimos de taxa fixa chegam ao vencimento.