Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale (Helaba) produkter, tjänster och recensioner

Om Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale (Helaba)

Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale (Helaba) är en tysk offentlig rättsinstitution som fungerar som Landesbank och central institution för sparkassorna i Hessen och Thüringen och, som en del av Sparkassen-Finanzgruppe-nätverket, tillhandahåller också centrala bank- och servicetjänster till sparkassor i Nordrhein-Westfalen och Brandenburg. Med huvudkontor i Frankfurt am Main och en betydande bas i Erfurt, arbetar den inom grossist- och företagsbankverksamhet, finansiering av kommersiella fastigheter, kapitalmarknader, transaktionsbankverksamhet och tillgångsförvaltning, och betjänar detaljhandelskunder främst genom Frankfurter Sparkasse och sitt online-märke 1822direkt; gruppen inkluderar också GWH, ett stort bostadsfastighetsföretag, och Helaba Invest för institutionell tillgångsförvaltning. Helaba ägs av delstaten Hessen, fristaten Thüringen och regionala föreningar av sparkassor. Dess internationella aktiviteter fokuserar på kärneuropeiska marknader med filialer och representantkontor i utvalda finanscentra, inklusive London och New York. Finansieringen är diversifierad över detalj- och företagsinsättningar, osäkrade kapitalmarknadsinstrument och säkerställda obligationer (Pfandbriefe), med regelbundet utgivande av senior prefererade och senior icke-prefererade skulder för att uppfylla MREL-kraven; likviditeten stöds av en portfölj av högkvalitativa likvida tillgångar och tillgång till ECB-omfinansiering. Kapitaliseringen hanteras med buffertar över SREP-kraven, med CET1- och belåningsgrader i linje med tyska grossistkollegor; stora kreditvärderingsinstitut ger investeringsklassbetyg i den enskilda A-kategorin, vilket återspeglar bankens profil och medlemskap i Sparkassen-Finanzgruppe’s institutionsskyddssystem. Riskprofilen formas av utlåning till kommersiella fastigheter, exponering mot företag och offentlig sektor samt kapitalmarknadsverksamhet, med geografisk koncentration i Tyskland och utvalda västerländska marknader; tillgångskvaliteten är känslig för dynamiken på fastighetsmarknaden och ränteförhållandena, medan den konsoliderade bostadsplattformen ger en mer detaljerad exponering. Lönsamheten under de senaste perioderna har drivits av högre netto-ränteintäkter i en stigande ränteklimat och stabila avgiftsintäkter, motverkat av löneinflation, IT- och regleringskostnader; riskavsättning återspeglar cykliska och sektorspecifika utvecklingar. Styrningen följer en tysk tvåskiktad styrelse under ECB:s övervakning inom det enkla tillsynsmekanismen, med resolutionsplanering under den enkla resolutionsstyrelsen. Strategiska prioriteringar inkluderar rådgivande företagsbankverksamhet, transaktionstjänster för sparkassenätverket, selektiv internationell fastighetsfinansiering, digital distribution via 1822direkt, och hållbarhetskopplad verksamhet; banken emitterar gröna och sociala obligationer i osäkrade och säkerställda format och rapporterar om taksonomiöverensstämmelse och bredare ESG-metriker under utvecklande EU-krav, inklusive CSRD. Nuvarande fokusområden inkluderar slutförandet av Basel III och dess effekter på risktillgångar, hantering av exponeringar mot kommersiella fastigheter, operativ motståndskraft och IT-modernisering, samt fortsatt integration med Sparkassen-Finanzgruppe-plattformar.