DZ Bank Produkte, Dienstleistungen und Bewertungen

Über DZ Bank

DZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank ist die zentrale Institution des genossenschaftlichen Finanznetzwerks in Deutschland (Genossenschaftliche FinanzGruppe) und agiert als Unternehmens- und Investmentbank mit Hauptsitz in Frankfurt am Main und einem zusätzlichen Standort in Düsseldorf nach der Fusion mit der WGZ Bank im Jahr 2016. Sie bietet Großhandelsdienstleistungen für rund 700 lokale Genossenschaftsbanken (Volksbanken Raiffeisenbanken) und deren Kundenstamm an, einschließlich Liquiditäts- und Treasury-Management, Zugang zu Kapitalmärkten, Zahlungen, Handels- und Exportfinanzierung, Risikomanagement und Verwahrung, während sie auch mittelständische und große Unternehmen sowie institutionelle Anleger direkt bedient. Die Gruppenstruktur umfasst oder ist eng mit spezialisierten Einheiten wie DZ HYP (Immobilienfinanzierung), Union Investment (Vermögensverwaltung), R+V Versicherung (Versicherung), Bausparkasse Schwäbisch Hall (Bausparkasse), TeamBank (Privatkredite unter der Marke easyCredit), DZ PRIVATBANK (Privatbanking) sowie verschiedenen Anbietern von Transaktions- und Kartendiensten verbunden; Produktverfügbarkeit und -konditionen variieren je nach Einheit und Gerichtsbarkeit. DZ BANK wird als signifikante Institution unter dem Einheitlichen Aufsichtsmechanismus der Europäischen Zentralbank beaufsichtigt, mit zusätzlicher Aufsicht durch die BaFin und die Deutsche Bundesbank, berichtet über Kapital- und Liquiditätsquoten gemäß Basel III und hält hohe Anlagequalität-Ratings von großen Agenturen; die Finanzierung erfolgt diversifiziert über netzwerkbezogene Einlagen, unbesicherte Emissionen und von der Gruppe ausgegebene Pfandbriefe. Die Bank unterhält internationale Niederlassungen und Tochtergesellschaften in Finanzzentren wie New York, London, Hongkong und Singapur, ist aktiv in den Bereichen Schuldverschreibungsmärkte und Verbriefung (einschließlich Schuldschein und gekennzeichneten nachhaltigen Anleihen) und bietet Cash Management und Korrespondenzdienste an. Für Privatkunden wird das tägliche Bankgeschäft von lokalen Genossenschaftsbanken und nicht von der DZ BANK selbst bereitgestellt; Kontofunktionen, Gebühren, Zinssätze und digitale Kanäle (wie die VR Banking App) werden lokal festgelegt und variieren, zudem werden Investitions- und Versicherungsprodukte hauptsächlich über Union Investment und R+V mit deren jeweiligen Dokumentationen und Risiken vertrieben. Das Risikoprofil spiegelt die Exponierung gegenüber der deutschen Wirtschaft, die Zinsempfindlichkeit im Bankbuch, Zyklusbewegungen im gewerblichen Immobilienbereich über DZ HYP, Markt- und Gegenparteirisiken in den Aktivitäten auf den Kapitalmärkten sowie Interdependenzen innerhalb des genossenschaftlichen Netzwerks wider; die Gruppe gibt MREL-eligible Verbindlichkeiten aus und unterliegt dem Bail-in, während der Kundenschutz auf dem institutionellen Schutzsystem des genossenschaftlichen Sektors basiert, das nach EU-Recht anerkannt ist, sowie auf den geltenden gesetzlichen Regelungen. Der Zugang für Unternehmen erfolgt typischerweise über das genossenschaftliche Netzwerk, wobei die Onboarding- und KYC-Anforderungen an die EU-Standards angepasst sind; Servicelevel und Preise hängen vom Kundensegment und der Beziehung ab. DZ BANK veröffentlicht jährlich geprüfte konsolidierte Finanzberichte und Offenlegungen gemäß Säule 3; die Überprüfung der neuesten Berichte ist erforderlich, um aktuelle Zahlen zu Kapitalquoten, Vermögensqualität, Erträgen und Finanzierungsstruktur zu erhalten.