Raisin Bank AG Produkte, Dienstleistungen und Bewertungen

Über Raisin Bank AG

Die Raisin Bank AG ist ein deutsches Kreditinstitut mit Sitz in Frankfurt am Main, das von der BaFin und der Deutschen Bundesbank im Rahmen der CRR/CRD überwacht wird. Früher als MHB-Bank AG bekannt, wurde sie 2019 von der Raisin-Gruppe übernommen und umbenannt; heute agiert sie hauptsächlich als Transaktions- und Banking-as-a-Service-Anbieter für Fintechs, Plattformen und institutionelle Partner. Die Bank bietet White-Label-Dienste an, darunter Kunden-Onboarding und KYC/AML, Kontoeröffnung mit deutschen IBANs, SEPA-Zahlungsabwicklung, Treuhand-/Kundengelderkonten sowie Kreditvermittlung und -verwaltung, die über modulare APIs und Outsourcing-Vereinbarungen bereitgestellt werden. Für private Sparer, die Raisins Einlagenmarktplätze (wie WeltSparen/Raisin) nutzen, wird in der Regel ein Raisin Bank Transaktionskonto eröffnet, um Gelder an Partnerbanken weiterzuleiten; das in diesem Konto gehaltene Geld ist eine Einlage bei der Raisin Bank und wird durch das gesetzliche Einlagensicherungssystem Deutschlands (allgemein bis zu 100.000 EUR pro Einleger und pro Bank) abgesichert, während Termineinlagen und Sichtguthaben bei externen Partnerbanken platziert werden und unter die jeweiligen nationalen Sicherungssysteme fallen. Die Institution positioniert sich nicht als universelle filialbasierte Retailbank und bietet über das Transaktionskonto, das für Marktplatzströme genutzt wird, nur begrenzte Direktkundenprodukte an. Ihr Geschäftsmodell legt den Fokus auf gebührenbasierte Dienstleistungen mit einer vergleichsweise leichten Bilanz; Kreditrisiken entstehen häufig für Dritte und werden übertragen oder verwaltet, wodurch sich das Risiko der Bank hin zu operativen, Compliance- und partnerbezogenen Risiken verschiebt, anstatt großangelegte eigene Kreditvergaben zu tätigen. Die Dienstleistungen richten sich hauptsächlich an Kunden im Europäischen Wirtschaftsraum, wobei Verfügbarkeit, Onboarding und steuerliche Behandlung von Wohnsitz und Produkttyp des Kunden abhängen.