Varengold Bank AG Produkte, Dienstleistungen und Bewertungen

Über Varengold Bank AG

Die Varengold Bank AG ist ein deutsches Kreditinstitut mit Hauptsitz in Hamburg, das von der BaFin und der Deutschen Bundesbank überwacht wird und dessen Aktien an der Frankfurter Börse gelistet sind (ISIN DE0005479307). Gegründet 1995 und seit 2013 mit einer erweiterten Banklizenz tätig, konzentriert sich die Bank auf zwei Kernsegmente: Marketplace Banking, in dem sie Fronting-Dienstleistungen, Refinanzierungslinien und Servicelösungen für Fintech-Kreditgeber und Anbieter von Embedded Finance im Bereich Verbraucherkredite und KMU-Kredite bereitstellt, sowie Commercial Banking, das Handelsfinanzierung und Betriebsmittel-Lösungen für Unternehmenskunden umfasst. Die Finanzierung erfolgt überwiegend durch Einlagen, wobei die Einzelhandels- und Unternehmenseinlagen hauptsächlich über Online-Kanäle und Marktplätze für Drittanbieter generiert werden; berechtigte Einlagen sind durch die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands (EdB) bis zu 100.000 Euro pro Anleger geschützt. Die Erträge werden durch Netto-Zinserträge aus plattformoriginierenden Forderungen und handelsbezogenen Engagements erzielt, ergänzt durch Gebühren im Zusammenhang mit Kredit- und Servicelösungen; die veröffentlichten Zahlen werden nach IFRS erstellt und von aufsichtsrechtlichen Offenlegungen gemäß CRR/CRD begleitet. Das Geschäftsmodell konzentriert das Kredit- und operationale Risiko auf die Leistung der Partneroriginatoren, die Qualität ihrer Underwriting- und Servicedienstleistungen sowie die Fähigkeit der Bank, eine stabile und kosteneffiziente Einlagebasis durch wechselnde Zinszyklus zu erhalten. Der aufsichtsrechtliche Fokus umfasste Rahmenbedingungen für die Bekämpfung von Geldwäsche und das Risikomanagement, wobei die BaFin Anordnungen zur Verbesserung erlassen hat; die Bank hat Abhilfemaßnahmen kommuniziert und war zeitweise in ihren Geschäftstätigkeiten aufgrund dieser Maßnahmen eingeschränkt. Der Kundenkontakt erfolgt überwiegend digital, wobei die Produktverfügbarkeit und die Bedingungen je nach Markt und Kanal variieren, und die internationale Reichweite der Bank ist hauptsächlich mit der Betreuung von Fintech-Plattformen, die in ganz Europa tätig sind, verbunden. Wichtige Sensibilität umfasst Gegenparteirisiken und Konzentrationsrisiken im Fintech-Kredit-Ökosystem, potenzielle Volatilität bei der Einlagenpreissetzung und -volumen, Abhängigkeit von der Herkunft und den Daten Dritter sowie eine anhaltende aufsichtsrechtliche Prüfung von Governance-, AML- und operativen Kontrollen.