BANCA TRANSILVANIA S.A. Produkte, Dienstleistungen und Bewertungen

Über BANCA TRANSILVANIA S.A.

Die Banca Transilvania S.A. ist eine Universalbank mit Hauptsitz in Cluj-Napoca, Rumänien, die 1993 gegründet wurde und an der Bukarester Börse unter dem Ticker TLV gelistet ist, wo sie Bestandteil des BET-Index und der mit Rumänien verbundenen Indizes von FTSE Russell ist. Die Bank ist die größte in Rumänien nach Vermögenswerten und betreibt ein landesweites Netz von Filialen und Geldautomaten/POS-Terminals, das Einzelhandels-, KMU- und Unternehmenskunden bedient. Ihre Gruppentätigkeiten erstrecken sich auf Leasing, Verbraucherkredite, Vermögensverwaltung, Brokerage und Investment Banking durch Tochtergesellschaften wie BT Leasing, BT Direct, BT Asset Management SAI und BT Capital Partners. Die digitale Distribution umfasst die internet/mobile Banking-Plattform NeoBT und das BT Pay-Wallet, neben der Kartenherausgabe und -akquisition mit großen Systemen. Die Unternehmensführung weist einen einheitlichen Vorstand auf; der Vorstandsvorsitzende ist seit Jahren Horia Ciorcila, und der Geschäftsführer ist Omer Tetik, mit einer stark freifloatenden Aktionärsbasis, die inländische und internationale institutionelle Investoren umfasst, historisch einschließlich der EBRD mit einer Beteiligung im einstelligen Prozentbereich. Das Wachstum kombiniert organische Expansion und Übernahmen, darunter insbesondere Volksbank Rumänien (2015), Bancpost und zugehörige ERB-Einheiten (2018) sowie die Idea Bank Rumänien (2021), die in die Gruppe integriert wurden. Die Finanzierung erfolgt hauptsächlich durch Kundeneinlagen mit einem Kredit-Einlagen-Verhältnis unter 1x und einem Liquiditäts- und Kapitalverhältnis, das über den regulatorischen Mindestwerten gehalten wird; die Vermögensqualität lag in den letzten Jahren im einstelligen Bereich bei notleidenden Krediten (NPL) gemäß IFRS. Die Bank wird von der Nationalbank von Rumänien beaufsichtigt und nimmt am nationalen Einlagensicherungssystem (FGDB) teil, das anspruchsberechtigte Einlagen bis zu einem Gegenwert von 100.000 EUR pro Einleger abdeckt. Zu den wichtigsten Sensitivitäten gehören die makroökonomischen Bedingungen in Rumänien, die Auswirkungen von Zinsen und Kreditzyklen auf Margen und Risikokosten, regulatorische Änderungen, Wettbewerb durch ausländisch geführte Banken und Nichtbanken-Plattformen sowie operative und Cyberrisiken, die mit einem umfangreichen physischen und digitalen Fußabdruck verbunden sind.