SOLARISBANK AG Produkte, Dienstleistungen und Bewertungen

Über SOLARISBANK AG

Die Solarisbank AG ist ein in Berlin ansässiger Anbieter von Banking-as-a-Service, der 2016 mit einer vollständigen deutschen Banklizenz gestartet ist und später operationell unter dem Namen „Solaris“ umfirmierte, indem sie ihre Rechtsform in eine Europäische Gesellschaft (SE) umwandelte; sie bleibt von der BaFin und der Europäischen Zentralbank überwacht. Das Unternehmen bietet API-basierte Module für Konten mit IBANs, SEPA-Zahlungen, Kartenemission (hauptsächlich Visa-Programme), Compliance- und Identitätsdienste sowie ausgewählte Kreditmöglichkeiten an, die es Fintechs und nicht-finanziellen Marken ermöglichen, regulierte Finanzprodukte einzubetten; durch die Übernahme von Contis im Jahr 2021 betreibt es auch E-Geld- und Kartenprogramme im Vereinigten Königreich unter lokaler Regulierung. Solaris vertreibt Produkte ausschließlich über Partner und nicht im Direktvertrieb, was das Geschäftsrisiko auf eine relativ kleine Anzahl von Programmbeziehungen konzentriert und die Einnahmen der Partnerfluktuation und -leistung aussetzt. Das Unternehmen war in den letzten Jahren Gegenstand regulatorischer Erkenntnisse in Bezug auf Risikomanagement und Maßnahmen zur Bekämpfung von Finanzkriminalität; die BaFin ernannte einen Sonderbeauftragten, um die Behebung zu überwachen, und verhängte zusätzliche Kapital- und Governance-Anforderungen, was zu Änderungen im Management und mehrstufigen Kapitalerhöhungen führte, um Risikorahmen und geplante Wachstumsinitiativen zu unterstützen. Die Skalierung der Plattform und das Produktangebot erweiterten sich mit der Contis-Integration und großen Programmgewinnen—am auffälligsten ein Co-Branding-Mandat für Kreditkarten mit dem ADAC—während andere Partner ausgestiegen oder abgebaut haben, was die inhärente Volatilität der ausgelagerten Bankmodelle verdeutlicht. Solaris berichtet von fortdauernden Betriebsverlusten, die typisch für BaaS-Anbieter sind, die Compliance- und Technologiinfrastruktur vor der Rentabilität aufbauen; die Einnahmen basieren überwiegend auf Gebühren und Interchange mit moderater Bilanzaussetzung im Vergleich zu universellen Banken, und Zinserträge auf Kundenbeständen können in Hochzinsumgebungen Rückenwind geben, erhöhen jedoch auch die Anforderungen an das Eigenkapital. Zu den wesentlichen betrieblichen Abhängigkeiten gehören Kartennetzwerke, Identitätsanbieter und cloud-basierte Kernkomponenten, was die Servicequalität und das Incident Management entscheidend für die SLAs der Partner macht. Das Risikoprofil des Unternehmens konzentriert sich auf regulatorische Behebungen, Partnerkonzentration, Durchführung grenzüberschreitender Geschäfte (EU und UK) und Integration erworbener Plattformen, ausgewogen gegenüber einer Kapitalposition, die von externen Investoren und anhaltender aufsichtsrechtlicher Aufsicht unterstützt wird.