mBank S.A. Produkte, Dienstleistungen und Bewertungen

Über mBank S.A.

mBank S.A. ist eine Universalbank mit Sitz in Warschau, die hauptsächlich in Polen tätig ist und Einzelhandels- sowie Unternehmensfranchisen in der Tschechischen Republik und der Slowakei betreibt; sie wurde 1986 als BRE Bank gegründet, brachte 2000 die Online-Marke mBank auf den Markt und übernahm 2013 den Namen mBank in der gesamten Gruppe. Die Bank ist mehrheitlich im Besitz der Commerzbank AG, und ihre Aktien sind an der Warschauer Börse unter dem Ticker MBK notiert. Sie bedient Privatpersonen, kleine und mittelständische Unternehmen sowie große Konzerne mit Giro- und Sparkonten, Festgeldern, Verbraucherkrediten, Hypotheken (jetzt überwiegend in PLN), Kreditkarten, Anlage- und Brokerage-Dienstleistungen über mBank Biuro Maklerskie, über Partner vertriebene Versicherungen und eine Reihe von Unternehmensprodukten, einschließlich Cash-Management, Handelsfinanzierung, Devisenhandel, Leasing und Factoring (über Tochtergesellschaften) sowie E-Commerce-Zahlungen (einschließlich BLIK, Karten-Wallets und API-basierten Dienstleistungen). Der Vertrieb basiert auf digitalen Kanälen – Mobile- und Online-Banking – mit einem kompakten Filial- und Beratung Netzwerk sowie Kontaktzentren; die Gruppe bietet auch Open-Banking-Schnittstellen gemäß PSD2 an und integriert sich mit den wichtigsten Mobile-Payment-Systemen. Die Finanzierung erfolgt hauptsächlich durch Kundeneinlagen, ergänzt durch Großhandelsinstrumente; Kapital- und Liquiditätsquoten werden gemäß den nationalen und EU-regulatorischen Standards verwaltet und von der Polnischen Finanzaufsichtsbehörde (KNF) überwacht, wobei Einlagen durch den Bankgarantiefonds (BFG) abgesichert sind. Die Bank hält Risikokontrollen in den Bereichen Kredit-, Markt-, Liquiditäts- und operationale Risiken aufrecht und trägt weiterhin rechtliche Risiken im Zusammenhang mit rechtlichen Auseinandersetzungen zu legacy CHF-indexierten Hypotheken und den Folgen der in Polen eingeführten Maßnahmen zur Unterstützung von Kreditnehmern, die in den letzten Jahren zu erheblichen Rückstellungen geführt haben. Die jüngsten Ertragsdynamiken wurden von Zinsbewegungen geprägt, die sich auf das Nettozinsüberschuss auswirkten, von Trends bei Gebühren und Provisionen im Zahlungsverkehr und Brokerage, von Rückstellungen für Rechts- und Kreditrisiken sowie von Betriebskosten, einschließlich Technologie und regulatorischer Compliance. Die Gruppe berichtet nach IFRS, veröffentlicht Säule-3-Offenlegungen und stellt Investorenmaterialien über ihre Website bereit; sie hat ESG-Richtlinien angenommen, die sektorale Kreditkriterien und nachhaltige Finanzierungsprodukte umfassen, und hat ausgewählte nachhaltige Finanzierungsinstrumente gemäß den Marktstandards emittiert.