Caixabank Produkte, Dienstleistungen und Bewertungen

Über Caixabank

CaixaBank, S.A. ist eine spanische Universalbank, die an der Madrider Börse (IBEX 35: CABK) gelistet ist, mit Hauptsitz in Valencia und Unternehmenszentren in Barcelona und Madrid. Sie ist hauptsächlich in Spanien tätig und hat Tochtergesellschaften in Portugal über Banco BPI sowie ausgewählte internationale Büros für Unternehmenskunden. Das Geschäftsmodell der Gruppe kombiniert Einzelhandels-, KMU-, Firmen- und institutionelles Banking mit Bancassurance über VidaCaixa und Vermögensverwaltung durch CaixaBank Asset Management, ergänzt durch ihre digitalen Marken und Kanäle (einschließlich CaixaBankNow und imagin) und ein großes physisches Vertriebsnetz; MicroBank agiert als sozialer Bankarm für Mikrofinanzierung. Der Eigentum ist durch CriteriaCaixa (verbunden mit der "la Caixa"-Stiftung) als Referenzaktionär verankert, während der spanische Staat eine Minderheitsposition über den FROB behält; der Streubesitz wird weitgehend von institutionellen und privaten Anlegern gehalten. Die Produkte umfassen Giro- und Sparkonten, Karten und Zahlungen, Hypotheken und Verbraucherkredite, Versicherungen, Investmentfonds, Pensionspläne, Private Banking und Treasury-Services; Preise und Gebühren variieren je nach Paket und Beziehung, wobei Gebührenbefreiungen häufig an Gehaltsdomizilierung, Bilanzschwellen oder Produktbündelung gebunden sind. Nach der im Jahr 2021 abgeschlossenen rechtlichen Fusion mit Bankia führte die Gruppe eine Filialrationalisierung und IT-Integration durch, um Kostensynergien zu nutzen, während der spanische Einlagensicherungsfonds für Einlagen bis zu 100.000 € pro Einleger abgedeckt bleibt (die portugiesische DGS gilt für BPI). Die finanzielle Leistung in den letzten Perioden wurde durch die Expansion des Zinsüberschusses bei höheren Zinsen vorangetrieben, teilweise ausgeglichen durch die Sektorabgabe in Spanien und die Normalisierung der Rückstellungen für Kreditausfälle; die berichteten Kennzahlen zur Asset-Qualität bleiben im niedrigen einstelligen Bereich für notleidende Kredite mit hoher Abdeckung im Vergleich zu den regulatorischen Mindestanforderungen, und die voll beladene CET1-Quote wird über den Anforderungen verwaltet, zusammen mit einem MREL-Finanzierungsplan, der senior non-preferred und andere zulässige Instrumente nutzt. Risikofaktoren umfassen die Konzentration auf die spanische Wirtschaft, die Zinsempfindlichkeit des Hypothekenportfolios, potenzielle Kreditverschlechterungen bei KMU/Verbrauchersegmenten unter schwächeren makroökonomischen Bedingungen, regulatorische und fiskalische Änderungen sowie Anforderungen an das Verhalten/Compliance gemäß dem einheitlichen Aufsichtsmechanismus der EZB und der starken Kundenverifizierung nach PSD2. Die Bank verteilt Kapital durch ordentliche Dividenden und regelmäßige Rückkäufe, die unter regulatorischen Bedingungen und der Genehmigung des Vorstands stehen; Bedingungen, Gebühren, Erträge und Produktverfügbarkeit können sich ändern und sollten mit den aktuellen Zeitplänen und offiziellen Bekanntmachungen abgeglichen werden.