Was ist Festgeld?

Festgeld ist ein Bankprodukt, das es deutschen Bürgern ermöglicht, Geld für einen bestimmten Zeitraum zu einem festen Zinssatz anzulegen. Am Ende der Laufzeit erhält der Einleger sein Geld zuzüglich der aufgelaufenen Zinsen zurück.

In der EU gibt es einen großen Markt für Termineinlagen. Die Vielfalt an Laufzeiten, Währungsoptionen, Bedingungen und anderen Aspekten ermöglicht es den Einlegern, das für sie beste Angebot auszuwählen.

PickTheBank analysiert täglich Daten aus 25 EU-Ländern, über 1.000 Banken und mehr als 11.000 Angeboten, um unseren Nutzern, die an der Eröffnung eines Festgeldkontos interessiert sind, die aktuellsten Informationen zur Verfügung zu stellen.

Darüber hinaus können deutsche Bürger online Festgeldkonten bei Banken in anderen EU-Ländern eröffnen, um von noch besseren Konditionen als in ihrem Heimatmarkt zu profitieren.

Wie funktioniert Festgeld?

Festgeld funktioniert ganz einfach.

Sie suchen sich eine Bank und ein Angebot aus und entscheiden dann, wie viel Geld Sie für welchen Zeitraum anlegen möchten. Die Bank zahlt Ihnen für die gesamte Laufzeit einen festen Zinssatz.

Das bedeutet, dass Sie im Voraus wissen, wie viel Geld Sie am Ende der Laufzeit zurückerhalten werden, was Festgeld zu einer berechenbaren und sicheren Anlage macht.

Beispiel

Sie möchten 100.000 € als Festgeld anlegen.
Sie gehen auf die Website von PickTheBank und wählen das für Sie rentabelste und geeignetste Festgeld aus.
Sie entscheiden sich für ein Festgeld mit einem Zinssatz von 4,33 % für 12 Monate und eröffnen es.
Nach einem Jahr erhalten Sie Ihre 100.000 € + eine Rendite von 4330 € zurück.

Warum sollten die Deutschen in Festgeld investieren?

Laut EZB ist die Inflationsrate in Deutschland relativ hoch, obwohl die Voraussetzungen für einen Rückgang gegeben sind. Das bedeutet, dass die Preise für Waren und Dienstleistungen deutlich schneller steigen als die Einkommen der Menschen.

Um die Inflation zu bekämpfen, hat die Europäische Zentralbank den Einlagenzins am 20. September 2023 auf ein Rekordhoch von 4 Prozent angehoben.

Trotz der Möglichkeit, den Einlagenzins zu senken, sind Termingelder neben Spareinlagen eine der attraktivsten Möglichkeiten für die Bundesbürger, ihr Geld zu verwahren.

Vorteile einer Festgeldanlage für deutsche Staatsbürger

Garantierte Verzinsung: Festgeldanlagen bieten ein garantiertes Einkommen, das deutschen Staatsbürgern gemäß den Vertragsbedingungen ausgezahlt wird. Deutsche Bürgerinnen und Bürger wissen im Voraus, wie viel Zinsen sie für ihre Einlage erhalten werden, was ein stabiles Einkommen während der gesamten Laufzeit der Einlage gewährleistet.

Verlässlichkeit und Sicherheit: Einlagen bei Banken in der EU sind durch das Einlagensicherungssystem (DGS) geschützt, das die Rückzahlung des Geldes im Falle einer Bankenpleite oder anderer außergewöhnlicher Umstände garantiert. Der Schutz beträgt bis zu 100.000 € pro Einleger bei einer Bank. Dies ist der Hauptunterschied zwischen Festgeld und anderen Anlageprodukten, die mehr oder weniger dem Markt- und Kreditrisiko ausgesetzt sind.

Einfache Eröffnung und Zugänglichkeit: Die Eröffnung eines Festgeldkontos erfordert keine besonderen Kenntnisse oder Fähigkeiten. Sie wählen einfach ein Festgeld, das Ihren Kriterien entspricht, und eröffnen es in einem unkomplizierten Verfahren. Die meisten Banken in der EU bieten die Möglichkeit, ein Festgeld online oder über eine mobile Anwendung zu eröffnen.

Einfache Auswahl des Festgeldes: Die Angebote von mehr als 1.000 Banken in den EU-Ländern zu analysieren, ist keine leichte Aufgabe, vor allem, wenn die Zinssätze häufig aktualisiert werden. Mit PickTheBank dauert es nur 5 Minuten.

Steuerliche Vorteile: In einigen EU-Ländern, z. B. in Belgien, Italien und Portugal, gibt es Steuervergünstigungen für Erträge aus Festgeldanlagen, die die Einkommensteuer reduzieren oder von der Zahlung der Einkommensteuer befreien können. Am besten erkundigen Sie sich bei der Bank, bei der Sie ein Festgeldkonto eröffnen möchten, nach den aktuellen Informationen.

Wie kann ich das beste Festgeld in Deutschland vergleichen und auswählen?

Mit unserem Service können Sie bequem von zu Hause aus das beste Festgeld für deutsche Bürgerinnen und Bürger auswählen:

Im Land Ihres Wohnsitzes: Wir analysieren und präsentieren Bankangebote aus 26 EU-Ländern.

Währung: Sie können Bankangebote in allen wichtigen Währungen einsehen, einschließlich EUR, USD und GBP.

Laufzeit: Wir präsentieren Ihnen Bankangebote mit Laufzeiten von 1 Monat bis 6 Jahren.

Kurzfristige Festgeldanlagen für Deutsche

Festgeld 1 Jahr für Deutsche

Festgeld 2 Jahre für Deutsche

Festgeld über 3 Jahre für Deutsche

Wie können Deutsche online ein Festgeldkonto bei PickTheBank eröffnen?
 

Sie fragen sich, wie Sie ein Festgeldkonto eröffnen können, wenn Sie in Deutschland wohnen?

Es ist so einfach wie 1, 2, 3:

1. Wählen Sie Ihre gewünschten Suchkriterien und klicken Sie auf "Festgelden finden".
2. Vergleichen Sie die Festgeldangebote und klicken Sie auf "Online anlegen".
3. Sie werden auf die Website der Bank weitergeleitet, um den Einlageprozess abzuschließen.

Wir sammeln keine Benutzerdaten, sondern sind eine Informationsquelle, die Ihnen helfen soll, eine fundierte Entscheidung über Festgeldanlagen zu treffen.

Sicherheit bei der Eröffnung eines Festgeldkontos für deutsche Staatsbürger

Ist es für deutsche Staatsbürger sicher und legal, ein Festgeld online zu eröffnen?

Die Nachfrage nach Online-Eröffnungs- und Online-Banking-Produkten ist insbesondere während des COVID-Ausbruchs stark gestiegen. Inzwischen ist die Online-Eröffnung eines Festgeldkontos für deutsche Bürgerinnen und Bürger einfach und legal. Sie wird durch die EBA-Leitlinien EBA/GL/2022/15 geregelt, die den Banken Sicherheitsmaßnahmen und -anforderungen für die Durchführung von Online-Onboarding-Geschäftsprozessen auferlegen. Das Online-Onboarding wird in der Regel mittels Videoidentifizierung/Selfie durchgeführt, wobei die Identität des Kunden während des Identifizierungsprozesses bestätigt wird. Online-Onboarding ist weit verbreitet und wird bereits von ca. 40% der europäischen Retailbanken eingesetzt.

Einfachheit und Komfort

Die Online-Eröffnung eines Festgeldkontos ermöglicht es deutschen Bürgern, aus einer Vielzahl von Angeboten auf dem europäischen Markt die beste Bank und den günstigsten Zinssatz auszuwählen. Sie können bequem von zu Hause aus die Bedingungen, Zinssätze und andere Parameter verschiedener Banken in den Ländern der Eurozone vergleichen, indem Sie einfach Ihr Smartphone oder ein anderes internetfähiges Gerät verwenden. So sparen Sie Zeit und Mühe und haben Ihre Finanzen bequem und einfach im Griff.

Strenge Regulierung und Aufsicht

Der Finanzsektor in der EU ist stark reguliert und wird von den nationalen Finanzbehörden und der Europäischen Zentralbank (EZB) überwacht. Dies gewährleistet ein hohes Maß an Schutz für deutsche Kunden und ihre Einlagen. Es gibt Standards und Vorschriften, die sicherstellen, dass die Banken strenge Regeln einhalten und mit den Geldern ihrer Kunden sorgsam umgehen.

Moderne Datenschutztechnologien

Moderne Datenschutztechnologien bieten ein hohes Maß an Sicherheit. Banken und Bankdienstleistungen verwenden fortschrittliche Verschlüsselungs-, Authentifizierungs- und Verifizierungsmethoden, um sicherzustellen, dass Ihre Daten und Finanzen vor dem Zugriff Dritter oder vor Betrug geschützt sind. Es ist wichtig zu wissen, dass die europäischen Länder die Erfassung, Speicherung und Verwendung personenbezogener Daten streng nach den gesetzlichen Bestimmungen regeln, einschließlich der Einhaltung der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO), die zusätzlichen Schutz bietet.

Vertrauen

Die meisten Banken und Bankdienstleistungen in der EU sind seit langem etabliert und genießen ein hohes Maß an Vertrauen bei ihren Kunden. Wenn Sie sich für eine Bank mit gutem Ruf entscheiden, erhöhen Sie Ihr Vertrauen in die Dienstleistungen dieser Bank oder Bankdienstleistung, wenn Sie ein Online-Festgeldkonto eröffnen.

Einlagensicherungssystem (DGS)

Das Einlagensicherungssystem (Deposit Guarantee Scheme, DGS) ist ein System zum Schutz der Einleger und zur Sicherung ihrer Einlagen bei Banken und Finanzinstituten. Es fungiert als Sicherheitsnetz, das Privatpersonen und Unternehmen im Falle einer Bankenpleite oder -insolvenz einen gewissen Schutz bietet. In der Europäischen Union (EU) verfügt jeder Mitgliedstaat über ein eigenes Einlagensicherungssystem, das in der Regel von den nationalen Behörden nach EU-Richtlinien eingerichtet und reguliert wird. Dieses System sorgt dafür, dass Sie, Ihre Daten und Ihr Geld sicher sind.

Damit ist sichergestellt, dass Sie, Ihre Daten und Ihr Geld sicher sind. Die Möglichkeit, ein Festgeldkonto online zu eröffnen, vereinfacht das Verfahren und macht es schneller und kostengünstiger. Auf diese Weise können Sie Festgelder zu vorteilhaften Konditionen eröffnen, indem Sie die rentabelsten und für Sie geeignetsten Angebote auswählen.

Wie finde ich ein Festgeld?

Die besten Angebote für deutsche Bürgerinnen und Bürger finden Sie auf unserer Festgeld-Such- und Vergleichsseite.

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