Raisin Bank AG Productos, servicios y revisiones

Acerca de Raisin Bank AG

Raisin Bank AG es una institución crediticia alemana con sede en Frankfurt am Main y supervisada por BaFin y el Deutsche Bundesbank bajo el marco CRR/CRD. Anteriormente MHB-Bank AG, fue adquirida por el grupo Raisin y rebranding en 2019; hoy en día opera principalmente como un proveedor de transacciones y banca como servicio para fintechs, plataformas y socios institucionales. El banco ofrece servicios de marca blanca que incluyen la integración de clientes y KYC/AML, provisión de cuentas con IBAN alemanes, procesamiento de pagos SEPA, cuentas de dinero en custodia/cliente, y financiación y servicio de préstamos, entregados a través de APIs modulares y acuerdos de externalización. Para los ahorradores minoristas que utilizan los mercados de depósitos de Raisin (como WeltSparen/Raisin), se suele abrir una cuenta de transacciones de Raisin Bank para canalizar fondos hacia bancos socios; el dinero mantenido en esa cuenta es un depósito en Raisin Bank y está cubierto por el esquema de garantía de depósitos estatutario de Alemania (generalmente hasta 100,000 EUR por depositante, por banco), mientras que los depósitos a plazo y con aviso se colocan en bancos socios externos y caen bajo los respectivos esquemas de garantía nacional. La institución no se posiciona como un banco minorista universal basado en sucursales y ofrece productos limitados directamente al consumidor más allá de la cuenta de transacciones utilizada para flujos de mercado. Su modelo de negocio enfatiza servicios basados en tarifas con un balance comparativamente ligero; las exposiciones crediticias a menudo se originan para terceros y se transfieren o sirven, trasladando el perfil de riesgo del banco hacia riesgos operacionales, de cumplimiento, y relacionados con socios en lugar de préstamos propios a gran escala. Los servicios están dirigidos principalmente a clientes dentro del Espacio Económico Europeo, con disponibilidad, integración y tratamiento fiscal dependiendo de la residencia del cliente y el tipo de producto.