¿Qué son los depósitos a plazo fijo?

Un depósito a plazo fijo es un producto bancario que permite al inversor depositar dinero durante un periodo determinado a un tipo de interés fijo. Al final del plazo, el inversor recupera su dinero, más los intereses devengados.

En la UE existe un amplio mercado de depósitos a plazo fijo. Una amplia variedad de plazos de depósito, opciones de divisas, condiciones y otros aspectos permiten a los inversores elegir la mejor oferta.

En PickTheBank analizamos diariamente datos de 25 países de la UE, más de 1.000 bancos y más de 11.000 ofertas para ofrecer la información más actualizada a nuestros usuarios interesados en abrir un depósito a plazo.

Además, los ciudadanos de la UE pueden abrir depósitos a plazo en línea en bancos de otros países de la UE para obtener tipos de interés aún mejores que en su mercado nacional.

¿Cómo funcionan los depósitos a plazo fijo?

El funcionamiento de los depósitos a plazo fijo es bastante sencillo.

Usted elige un banco y una oferta, y decide cuánto dinero quiere invertir y durante cuánto tiempo. El banco le pagará un tipo de interés fijo durante todo el plazo del depósito.

Estos intereses pueden pagarse mensualmente, trimestralmente o al final del plazo junto con el capital. Los plazos exactos dependen del banco y del tipo de depósito a plazo que elija.

Esto significa que usted sabe de antemano cuánto dinero recibirá al final del plazo, lo que hace de los depósitos a plazo una inversión previsible y segura.

Por ejemplo

Desea invertir 100.000 euros en depósitos a plazo.
Entras en la web de PickTheBank y eliges el depósito a plazo más rentable y adecuado.
Eliges un depósito a plazo con un tipo del 4,33% a 12 meses y lo abres.
Al cabo de un año, recuperará sus 100.000 euros más una rentabilidad de 4330 euros.

¿Por qué invertir en depósitos a plazo fijo?

Según el BCE, la tasa de inflación en la UE es bastante elevada, aunque existen condiciones previas para su reducción. Esto significa que los precios de los bienes y servicios en la UE suben mucho más deprisa que los ingresos de las familias.

Para luchar contra la inflación, el Banco Central Europeo elevó el tipo de depósito a un máximo histórico del 4% el 20 de septiembre de 2023.

Aunque ahora existe la posibilidad de un recorte del tipo de depósito, los depósitos a plazo son una de las formas más atractivas para que la gente guarde su dinero, junto con los depósitos de ahorro.

Ventajas de invertir en depósitos a plazo fijo

Ingresos garantizados: los depósitos a plazo ofrecen unos ingresos garantizados, pagados al inversor de acuerdo con las condiciones del contrato. El inversor conoce de antemano los intereses que percibirá por su depósito, lo que le garantiza unos ingresos estables durante toda la duración del mismo.

Fiabilidad y seguridad: Los depósitos en bancos de la UE están protegidos por el Sistema de Garantía de Depósitos (SGD), que garantiza el reembolso de los fondos en caso de quiebra del banco u otras circunstancias excepcionales. El importe de la cobertura puede ser de hasta 100.000 euros por depositante en un banco. Esa es la principal diferencia entre los depósitos a plazo fijo y los distintos tipos de productos de inversión, más o menos expuestos a los riesgos de mercado y de crédito.

Facilidad de apertura y accesibilidad: La apertura de un depósito a plazo fijo no requiere conocimientos ni habilidades especiales. Basta con seleccionar un depósito a plazo fijo según sus criterios y seguir un proceso sencillo para abrirlo. La mayoría de los bancos de la UE ofrecen la posibilidad de abrir un depósito en línea o a través de una aplicación móvil.

Fácil selección de depósitos a plazo fijo: Analizar las ofertas de más de 1.000 bancos de los países de la UE no es tarea fácil, sobre todo con las frecuentes actualizaciones de los tipos de interés.

Ventajasfiscales: En algunos países de la UE, como Bélgica, Italia y Portugal, existen ventajas fiscales sobre los rendimientos de los depósitos a plazo fijo que pueden reducir o eximir a las personas físicas del pago del impuesto sobre la renta. La mejor manera de conocer la información más reciente al respecto es ponerse en contacto con el banco en el que desea abrir un depósito a plazo fijo.

Cómo encontrar y abrir el mejor depósito a plazo fijo
 

PickTheBank facilita esta tarea con una serie de herramientas y recursos. Estos recursos le ayudarán a encontrar la mejor oferta que se adapte a sus objetivos financieros.
 

Cómo comparar depósitos a plazo y elegir la mejor oferta
 

Nuestro servicio le permite elegir los mejores depósitos a plazo para sus necesidades desde la comodidad de su propia casa:

País de residencia: Analizamos y presentamos ofertas de bancos de 26 países de la zona euro.

Divisa: Puede explorar las ofertas de los bancos en las principales divisas, incluidos EUR, USD, GBP

Plazo del depósito: Presentamos ofertas bancarias con plazos desde 1 mes hasta 6 años

Tipo de depósito: Depósito ordinario, Depósito subordinado, Depósito de inversión, Depósito con condiciones adicionales, Depósito ofrecido por una sucursal de un banco de fuera de la UE, Nota de crédito

Cómo abrir un depósito a plazo fijo online con PickTheBank

¿Se pregunta cómo abrir un depósito a plazo fijo con PickTheBank si es residente de la UE?

Es tan fácil como 1, 2, 3:
Seleccione los criterios de búsqueda que desee y haga clic en "Buscar depósito".
Compare las ofertas de depósitos a plazo fijo y haga clic en "Abrir en línea".
Accederá al sitio web del banco para completar el proceso de depósito.

No recopilamos datos de los usuarios; somos un recurso de información para ayudarle a tomar una decisión informada sobre los depósitos a plazo fijo.

Seguridad en la apertura de depósitos a plazo fijo
 

¿Es seguro y legítimo abrir un depósito a plazo fijo por Internet?

La demanda de productos de banca a distancia y banca en línea ha crecido rápidamente durante el brote de COVID. Ahora, el proceso de apertura de un depósito a plazo fijo por Internet es sencillo y legítimo. Está regulado por las directrices de la ABE EBA/GL/2022/15, que imponen medidas de seguridad y requisitos a los bancos que aplican procesos de contratación en línea. La contratación en línea suele realizarse mediante identificación por vídeo/selfies, en las que se confirma la identidad del cliente durante el proceso de identificación. El embarque en línea se utiliza ampliamente y ya está implantado en aproximadamente el 40% de los bancos minoristas europeos.

Simplicidad y comodidad

Abrir un depósito a plazo en línea le permite elegir el mejor banco y los tipos de depósito más competitivos entre una amplia gama de ofertas del mercado europeo. Sin moverse de casa, puede comparar las condiciones, tipos y otros parámetros de diferentes bancos de los países de la zona del euro utilizando sólo un smartphone o cualquier dispositivo conectado a Internet. Esto le ahorra tiempo y esfuerzo a la vez que le permite controlar sus finanzas de una forma cómoda y accesible.

Regulación y supervisión estrictas

El sector financiero de la UE está muy regulado. Está supervisado y regulado por las autoridades financieras nacionales y el Banco Central Europeo (BCE). Esto garantiza un alto nivel de protección de los clientes y sus depósitos. Existen normas y reglamentos que garantizan que los bancos sigan reglas estrictas y manejen los fondos de los clientes con el máximo cuidado.

Tecnologías avanzadas de protección de datos

Las modernas tecnologías de protección de datos proporcionan un alto nivel de seguridad. Los bancos y servicios bancarios utilizan métodos avanzados de encriptación, autenticación y verificación para garantizar que sus datos y finanzas están protegidos del acceso de terceros o del fraude. Es importante tener en cuenta que los países europeos regulan estrictamente la recopilación, el almacenamiento y el uso de datos personales de acuerdo con la ley, incluido el cumplimiento del Reglamento General de Protección de Datos (GDPR), que proporciona una capa adicional de protección.

Fiabilidad

La mayoría de los bancos y servicios bancarios de la UE existen desde hace mucho tiempo y gozan de un alto nivel de confianza por parte de sus clientes. Al elegir un banco con buena reputación, aumentará su confianza en los servicios prestados por ese banco o servicio bancario a la hora de abrir un depósito a plazo fijo en línea.

Sistema de Garantía de Depósitos (SGD)

El Sistema de Garantía de Depósitos (SGD) es un sistema diseñado para proteger a los depositantes y asegurar sus fondos depositados en bancos o instituciones financieras. Actúa como red de seguridad, garantizando un nivel de protección a particulares y empresas en caso de quiebra o insolvencia bancaria. En la Unión Europea (UE), cada Estado miembro tiene su propio Sistema de Garantía de Depósitos, normalmente creado y regulado por las autoridades nacionales de acuerdo con las directivas de la UE. Este sistema garantiza su seguridad, la de sus datos y la de su dinero.

Esto garantiza que usted, sus datos y sus fondos permanezcan seguros. Además, la posibilidad de abrir depósitos a plazo en línea agiliza el proceso, haciéndolo más rápido y rentable. Le permite abrir depósitos a plazo de forma más ventajosa, seleccionando las ofertas más rentables y adecuadas.

¿Cómo encontrar un depósito a plazo fijo?

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