Caixabank tuotteet, palvelut ja arvostelut

Noin Caixabank

CaixaBank, S.A. on espanjalainen universaali pankki, joka on listattu Madridin pörssissä (IBEX 35: CABK) ja jonka pääkonttori sijaitsee Valentian kaupungissa sekä yrityskeskukset Barcelonassa ja Madridissa. Pankki toimii pääasiassa Espanjassa, ja sillä on tytäryhtiöitä Portugalissa Banco BPI:n kautta sekä valikoituja kansainvälisiä yrityspankkihankkeita. Ryhmän liiketoimintamalli yhdistää vähittäispankkitoiminnan, pk-yritysten, yritys- ja instituutioasiakkaiden pankkitoiminnan sekä vakuutustoiminnan VidaCaixa:n kautta ja varainhoidon CaixaBank Asset Managementin kautta, ja sitä täydentävät sen digitaaliset brändit ja kanavat (mukaan lukien CaixaBankNow ja imagin) sekä laaja fyysinen jakeluverkosto; MicroBank toimii sen sosiaalisen pankkitoiminnan haarana mikrorahoituksessa. Omistus perustuu CriteriaCaixaan (joka on yhdistetty "la Caixa" -säätiöön) referenssiomistajana, kun taas Espanjan valtio pitää vähemmistösijaa FROB:n kautta; vapaa osuus on laajalti institutionaalisten ja yksityisten sijoittajien hallussa. Tuotteet kattavat käyttö- ja säästötilit, kortit ja maksut, asuntolainat ja kulutusluotot, vakuutukset, sijoitusrahastot, eläkesuunnitelmat, varainhoidon ja kassapalvelut; hinnat ja maksut vaihtelevat paketin ja asiakassuhteen mukaan, ja maksuvapautukset liittyvät yleensä palkkahallintaan, saldo- ja tuotteiden yhdistämiskynnyksiin. Vuonna 2021 tapahtuneen laillisen fuusion myötä Bankian kanssa ryhmä toteutti konttoriverkoston rationalisointia ja IT-integraatiota saavuttaakseen kustannussynergioita samalla, kun se säilytti Espanjan talletussuojarahaston kattavuuden tallettajia kohden, jopa 100 000 euroa (Portugalin DGS koskee BPI:tä). Taloudellinen suorituskyky viime aikoina on ollut ohjattuna nettokorkotuottojen laajenemisella korkojen noustessa, osittain tasapainottaen sektorimaksun Espanjassa ja normaalistamisella luottotappioiden varauksissa; raportoitu varojen laatuindeksi on pysynyt matalissa yksinumeroluvuissa toimintakyvyttömien lainojen osalta ja korkealla kattavuudella verrattuna sääntelyminimeihin, ja täysin kuormitettu CET1-suhde hallitaan yli vaatimusten yhdessä MREL-rahoitusohjelman kanssa, joka käyttää vanhempia ei-etuoikeutettuja ja muita päteviä instrumentteja. Riskitekijöitä ovat keskittyminen Espanjan talouteen, korkoherkkyys asuntolainakirjassa, mahdollinen luottokelpoisuuden heikkeneminen pk-yrityksissä/kuluttajasektoreissa heikommissa makrotaloudellisissa olosuhteissa, sääntely- ja veromuutokset, sekä ECB:n yhdennetyn valvontamekanismin ja PSD2:n tiukka asiakastunnistusvaatimukset. Pankki jakaa pääomaa tavallisina osinkoina ja aikaperiodisina osakeostoin sääntelyehtojen ja hallituksen hyväksynnän alaisena; ehdot, maksut, tuotot ja tuotteiden saatavuus voivat muuttua ja ne tulisi varmistaa ajankohtaisia aikatauluja ja virallisia ilmoituksia vastaan.