Wealthprivat Bank, S.A. tuotteet, palvelut ja arvostelut

Noin Wealthprivat Bank, S.A.

Wealthprivat Bank, S.A. on organisoitu sociedad anónimana (osakeyhtiö), joka on muoto, jota käytetään useissa siviilioikeudellisissa lainkäyttöalueissa, joten arvioinnin lähtökohtana on vahvistaa sen tarkka kotipaikka, lisenssinumero ja pätevä valvoja virallisessa sääntelyrekisterissä sekä hankkia sen viimeisimmät tilinpäätökset. Arvion tulisi kattaa tyypilliset yksityispankkitoiminnan ulottuvuudet: tilien valikoima (toiminnalliset ja säilytys), sijoituspalvelut (vain toimeksianto, neuvonta, harkinnanvaraiset valtakirjat), rahoitusmahdollisuudet, jotka on turvattu rahoitusvarojen avulla, valuutanvaihto ja rajat ylittävät maksut sekä monivaluuttatuki. Maksujen läpinäkyvyys on keskeistä; pyydä täydellinen tariffi tilinhoidosta, siirroista (kotimaan ja kansainväliset), säilytyksistä, välityksistä, neuvonnasta ja salkunhoidosta, valuuttakursseista sekä mahdollisista ulos- tai passiivisuusmaksuista, yhdessä vähimmäissuhteiden koon kanssa, joka usein koskee tätä segmenttiä. Uusien asiakkaiden hyväksynnässä on yleisesti mukana tiivistetty due diligence henkilöllisyyden, verotuksen, CRS/FATCA-statuksen, varojen ja varallisuuden lähteen ympärillä, ja saattaa kohdata rajat ylittäviä rajoitteita, joita aiheuttavat sanktiot ja paikalliset säännöt. Digitaaliset kanavat ansaitsevat arviointia turvallisuuden (monivaiheinen todennus, tapahtumien allekirjoittaminen, laitteiden sitominen), toiminnallisuuden (raportointi, tiliotteet, tilausten syöttö, maksujen aloittaminen) ja käytettävyyden osalta, huomioiden, että monet yksityispankit korostavat asiakassuhteiden hallintapalvelua yli suuren itsepalveluominaisuuden. Asiakkaiden varojen suojaaminen vaatii tarkan vahvistuksen: oikeutetut talletukset, jos niitä on, kuuluvat isäntämaan talletusturvakehykseen vain laillisiin rajoihin asti, kun taas arvopapereita säilytetään yleensä eristetyssä säilytyksessä; suojat vaihtelevat lainkäyttöalueittain ja sopimusehtojen mukaan. Maksuja varten on vahvistettava pankin SWIFT/BIC, vastaavaverkosto suurille valuutoille, aikarajat ja välikäsi- maksut, jotka voivat vaikuttaa arvopäivän määritykseen. Riskianalyysin tulisi käsitellä pääoman riittävyyttä, likviditeettivaatimuksia, varojen laatua, kannattavuustrendejä, tilintarkastajien mielipiteitä, hallintoa, omistusrakennetta ja ulkoisia luokituksia; keskittyminen ja liitetyt osapuoli-altistukset ovat tärkeitä huomioitavia seikkoja. Palveluperusteet, joita on tarkistettava, sisältävät raportointitiheyden ja tarkkuuden, yritystoimintojen käsittelyn, palvelutaso sitoumukset sekä määrätyn valituskäsittelyprosessin, joka voi johtaa valvojan puoleen. Sopivuus keskittyy asiakasprofiiliin: yksityispankit usein priorisoivat varallisuudenhoitosuhteita tavanomaisen transaktiopankkitoiminnan yli, korkeammilla kuluilla ja minimimäärillä kuin vähittäispankit. Kaikissa tapauksissa tukeudu Wealthprivat Bank, S.A.:n ja sen sääntelijän antamiin ensisijaisiin asiakirjoihin ja hanki kirjallinen vahvistus sääntelytilasta, varojen suojauskehyksistä ja maksutaulukoista ennen asiakassuhteen perustamista.