Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale (Helaba) tuotteet, palvelut ja arvostelut

Noin Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale (Helaba)

Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale (Helaba) on Saksan julkisoikeudellinen laitos, joka toimii osavaltion pankkina ja keskuspankkina savings-pankeille Hessenissä ja Thüringenissä ja osana Sparkassen-Finanzgruppe -verkostoa, tarjoaa myös keskuspankki- ja palvelutoimintoja Pohjois-Rhine-Westphaliassa ja Brandenburgissa sijaitseville säästöpankeille. Sen päämaja sijaitsee Frankfurt am Mainissa, ja sillä on merkittävä toimipaikka Erfurtissa. Se harjoittaa toimintaa tukkupankkitoiminnassa, yrityspankkitoiminnassa, kaupallisessa kiinteistörahoituksessa, pääomamarkkinoilla, transaktiopankkitoiminnassa ja varainhoidossa, ja se palvelee vähittäisasiakkaita pääasiassa Frankfurter Sparkassen ja sen verkko-brändin 1822direkt kautta; ryhmään kuuluu myös GWH, suuri asuinkiinteistöyhtiö, ja Helaba Invest institutionaalista varainhoitoa varten. Helaba on Hesse-osavaltion, Thüringenin vapaan osavaltion ja alueellisten säästöpankkiyhdistysten omistama. Sen kansainvälinen toiminta keskittyy ydinoeurooppalaisiin markkinoihin, joilla on toimipisteitä ja edustustoja valituissa rahoituskeskuksissa, mukaan lukien Lontoo ja New York. Rahoitus on monipuolista vähittäisasiakkaiden ja yritysdepojen, vakuudettomien pääomamarkkinainstrumenttien ja peitetakauksilla (Pfandbriefe) rahoitusyhteisöjen osalta, ja se myöntää säännöllisesti seniorina etusijalla olevia ja seniorina ei-etusijalla olevia velkoja MREL-vaatimusten täyttämiseksi; likviditeettiä tukee korkean laadun likvideistä omaisuuseristä koostuva salkku ja pääsy EKP:n uudelleenrahoitukseen. Pääomarakennetta hallitaan sellaisilla puskurilla, jotka ylittävät SREP-vaatimukset, ja CET1- ja vipusuhteet ovat linjassa saksalaisten tukkupankkien kanssa; suuret luokituslaitokset myöntävät investointiluokituksia yksittäisen A-tason alueelle, mikä heijastaa pankin profiilia ja jäsenyyttä Sparkassen-Finanzgruppe -instituution suojelusjärjestelmässä. Riskiprofiili muotoutuu kaupallisten kiinteistölainojen, yritysten ja julkisen sektorin altistumisen sekä pääomamarkkinaaktiviteettien kautta, ja maantieteellinen keskittyminen on Saksassa ja valituilla Länsi-markkinoilla; omaisuuserien laatu reagoi kiinteistömarkkinoiden dynamiikkaan ja korkotilanteeseen, kun taas konsolidoitu asuinalusta tarjoaa tarkempaa altistumista. Kannattavuutta viime aikoina on ohjannut korkeamman nettokorkotulo ympäristössä, jossa korot nousevat, ja vakaa palkkatuotto, jota tasapainottaa palkkainflaatio, IT- ja sääntelykustannukset; riskivaraukset heijastavat syklisiä ja toimialakohtaisia kehityssuuntia. Hallinto noudattaa saksalaista kaksitasoista hallitusrakennetta EKP:n valvonnassa osana Yhdisteistä Valvontamekanismia, ja ratkaisu-suunnittelu tapahtuu Yhdisteitä Ratkaisuneuvostoa alla. Strategiset painopisteet sisältävät neuvonpidolla johtuvaa yrityspankkitoimintaa, transaktiopalveluja säästöpankkien verkostolle, valikoivaa kansainvälistä kiinteistörahoitusta, digitaalista jakelua 1822direkt kautta ja kestävyyteen liittyvää liiketoimintaa; pankki myöntää vihreitä ja sosiaalisia joukkovelkakirjoja vakuudettomana ja peitetakauksilla ja raportoi taksonomian yhteensovittamisesta ja laajemmista ESG-mittareista kehittämällä EU-vaatimusten mukaan, mukaan lukien CSRD. Nykyiset painopistealueet sisältävät Basel III -finalisoinnin ja sen vaikutukset riskipainotettuihin omaisuuseriin, kaupallisten kiinteistöriskien hallinnan, toiminnallisen resilienssin ja IT-modernisoinnin sekä jatkuvan integraation Sparkassen-Finanzgruppe -alustojen kanssa.