Produits, services et avis sur Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale (Helaba)

À propos Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale (Helaba)

La Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale (Helaba) est une institution de droit public allemand qui fonctionne comme la Landesbank et institution centrale pour les caisses d'épargne en Hesse et en Thuringe et, dans le cadre du réseau Sparkassen-Finanzgruppe, fournit également des fonctions bancaires centrales et de service aux caisses d'épargne en Rhénanie-du-Nord-Westphalie et à Brandebourg. Son siège est à Francfort-sur-le-Main avec une base significative à Erfurt, et elle opère dans la banque de gros et d'entreprise, le financement immobilier commercial, les marchés de capitaux, la banque de transaction et la gestion d'actifs, et sert les clients de détail principalement via Frankfurter Sparkasse et sa marque en ligne 1822direkt ; le groupe comprend également GWH, une grande entreprise immobilière résidentielle, et Helaba Invest pour la gestion d'actifs institutionnels. Helaba est détenue par l'État de Hesse, l'État libre de Thuringe et les associations régionales de caisses d'épargne. Ses activités internationales se concentrent sur les marchés européens clés avec des succursales et des bureaux de représentation dans des centres financiers sélectionnés, notamment à Londres et à New York. Le financement est diversifié entre les dépôts de détail et d'entreprise, les instruments de marché des capitaux non garantis et les obligations sécurisées (Pfandbriefe), avec une émission régulière de dettes senior préférées et senior non préférées pour répondre aux exigences de MREL ; la liquidité est soutenue par un portefeuille d'actifs liquides de haute qualité et un accès au refinancement de la BCE. La capitalisation est gérée avec des buffers au-dessus des exigences de SREP, avec des ratios CET1 et de levier conformes à ceux des pairs de gros allemands ; les principales agences de notation attribuent des notes d'investissement dans la catégorie des A simples, reflétant le profil de la banque et son adhésion au régime de protection institutionnelle de Sparkassen-Finanzgruppe. Le profil de risque est façonné par le crédit immobilier commercial, l'exposition aux entreprises et au secteur public, ainsi que les activités sur les marchés de capitaux, avec une concentration géographique en Allemagne et sur certains marchés occidentaux ; la qualité des actifs est sensible aux dynamiques du marché immobilier et aux conditions de taux d'intérêt, tandis que la plateforme résidentielle consolidée offre une exposition plus granulaire. La rentabilité des périodes récentes a été tirée par des revenus d'intérêts nets plus élevés dans un environnement de taux en hausse et des revenus de frais stables, compensés par l'inflation salariale, les coûts informatiques et réglementaires ; les provisions pour risque reflètent des développements cycliques et sectoriels. La gouvernance suit une structure de conseil à deux niveaux allemande sous la supervision de la BCE dans le cadre du Mécanisme de Surveillance Unique, avec une planification de la résolution sous le Conseil de Résolution Unique. Les priorités stratégiques incluent la banque d'entreprise axée sur le conseil, les services de transaction pour le réseau de caisses d'épargne, le financement immobilier international sélectif, la distribution numérique via 1822direkt et les affaires liées à la durabilité ; la banque émet des obligations vertes et sociales sous des formats non garantis et garantis et rend compte de la conformité à la taxonomie et de mesures ESG plus larges sous les exigences évolutives de l'UE, y compris la CSRD. Les domaines d'intérêt actuels incluent la finalisation de Bâle III et ses effets sur les actifs pondérés en fonction des risques, la gestion des expositions en immobilier commercial, la résilience opérationnelle et la modernisation informatique, ainsi que l'intégration continue avec les plateformes de Sparkassen-Finanzgruppe.