Meilleurs taux d'intérêt dans le comparatif des dépôts à terme 02/2025 : Les meilleurs comptes d'épargne pour sécuriser votre épargne !

Que sont les dépôts à terme ?

Un dépôt à terme est un produit bancaire qui permet à un investisseur de placer des fonds pour une période déterminée à un taux d'intérêt fixe. À la fin de cette période, l’investisseur récupère son argent ainsi que les intérêts courus.

Dans l’UE, il existe un vaste marché pour les dépôts à terme. Une grande variété de conditions de dépôt, de choix de devises, de conditions et d'autres aspects permettent aux investisseurs de sélectionner l'offre qui leur convient le mieux.

Chez PickTheBank, nous analysons chaque jour les données de 25 pays de l'UE, de plus de 1 000 banques et de plus de 11 000 offres pour fournir les informations les plus récentes à nos utilisateurs intéressés par l'ouverture d'un dépôt à terme.

De plus, les citoyens des pays de l'UE ont la possibilité d'ouvrir des dépôts à terme en ligne auprès de banques d'autres pays de l'UE, augmentant encore plus les taux d'intérêt par rapport au marché intérieur.

Comment fonctionnent les dépôts à terme ?

Le fonctionnement des dépôts à terme est assez simple.

Vous choisissez une banque et une offre, puis décidez combien d’argent vous souhaitez investir et pour combien de temps. La banque vous versera un taux d’intérêt fixe pour toute la durée du dépôt.

Ces intérêts peuvent être payés mensuellement, trimestriellement ou à la fin du terme avec le capital. Les conditions exactes dépendent de la banque et du type de dépôt à terme que vous choisissez.

Cela signifie que vous savez à l’avance combien d’argent vous recevrez à la fin du terme, ce qui fait des dépôts à terme un investissement prévisible et sûr.

Par exemple, vous souhaitez investir 100.000 € en dépôts à terme

Pour ce faire :

• Rendez-vous sur le site PickTheBank et choisissez le dépôt à terme le plus rentable et le plus adapté.
• Choisissez un dépôt à terme avec un taux de 4,33% pendant 12 mois et ouvrez-le
• Au bout d'un an, vous récupérerez vos 100.000 € + un retour de 4 330 €.

Pourquoi choisir d’investir dans des dépôts à terme ?

Selon Eurostat, le taux d'inflation annuel dans la zone euro était de 5,3 % en août 2023. Cela signifie que les prix des biens et services dans la zone euro augmentent beaucoup plus rapidement que les revenus des citoyens.

Pour lutter contre l’inflation, la Banque centrale européenne (BCE) a augmenté son taux de dépôt jusqu’à un niveau record de 4 % le 20 septembre 2023.

La hausse des taux de la BCE entraînera une hausse des rendements des dépôts bancaires dans l’UE. Cela les rendra plus attractifs pour les investisseurs à la recherche de placements sûrs et à haut rendement.

À l'heure actuelle, vous pouvez trouver des dépôts à terme pour les résidents allemands avec des taux allant jusqu'à 4,33 % chez PickTheBank !

Les avantages d’investir dans des dépôts à terme pour les résidents allemands

Revenu garanti

Les dépôts à terme offrent un revenu garanti, versé à l'investisseur selon les termes de la convention. Les investisseurs savent à l’avance quels intérêts ils gagneront sur leur dépôt, garantissant ainsi un revenu stable tout au long de la période de dépôt.

Fiabilité et sécurité

Les dépôts dans les banques de l'UE sont protégés par le système de garantie des dépôts (DGS), qui garantit le remboursement des fonds en cas de faillite bancaire ou d'autres circonstances extraordinaires. Le montant de la couverture peut aller jusqu'à 100.000 € par déposant dans une banque. C’est la plus grande différence entre les dépôts à terme et les différents types de produits d’investissement qui sont plus ou moins soumis aux risques de marché et de crédit.

La simplicité d'ouverture et d'accessibilité

L'ouverture d'un dépôt à terme ne nécessite aucune connaissance ou compétence particulière. Sélectionnez simplement un dépôt à terme en fonction de vos critères et suivez un processus simple pour l'ouvrir. La plupart des banques de l'UE offrent la possibilité d'ouvrir un dépôt en ligne ou via une application mobile.

Facilité de sélection des dépôts à terme

Analyser les offres de plus de 1 000 banques dans les pays de l’UE n’est pas une tâche facile, en particulier avec les mises à jour fréquentes des taux d’intérêt.

Avantages fiscaux

Dans certains pays de l'UE, comme la Belgique, l'Italie, le Portugal et d'autres, il existe des avantages fiscaux pour les revenus des dépôts à terme, qui peuvent réduire ou exonérer les particuliers de l'impôt sur le revenu. Pour obtenir les informations les plus récentes à ce sujet, il est préférable de se renseigner auprès de la banque où vous décidez d'ouvrir un dépôt à terme.

Comment trouver et ouvrir le meilleur dépôt à terme pour les résidents allemands ?

PickTheBank simplifie cette tâche grâce à une gamme d'outils et de ressources. Ces ressources vous aident à trouver l’offre la plus avantageuse qui correspond à vos objectifs financiers.

Comment comparer les dépôts à terme et choisir la meilleure offre

Notre service vous permet de choisir les dépôts à terme les mieux adaptés à vos besoins dans le confort de votre foyer :

Pays de résidence

Nous analysons et présentons les offres bancaires de 25 pays de l'UE

Devise

Vous pouvez explorer les offres bancaires dans toutes les principales devises, notamment l'EUR, l'USD et la GBP.

• Trouvez ici les meilleurs dépôts à terme en EUR

Durée du dépôt

Nous vous présentons des offres bancaires avec des durées allant de 1 mois à 6 ans. Trouvez ici les dépôts à court terme :

• Dépôts fixes pour une durée de 1 an
• Dépôts fixes pour une durée de 2 ans
• Dépôts fixes pour une durée de 3 ans

Type de dépôt

Dépôt ordinaire, dépôt subordonné, dépôt d'investissement, dépôt à conditions supplémentaires, dépôt offert par une succursale de banque hors UE, note de crédit

Comment ouvrir un dépôt à terme en ligne via PickTheBank

Vous vous demandez comment ouvrir un dépôt à terme chez PickTheBank si vous êtes résident de la zone euro ? C'est aussi simple que 1, 2, 3 :

Nous ne collectons aucune donnée utilisateur ; nous sommes une ressource d'information pour vous aider à faire un choix éclairé concernant les dépôts à terme.

Sécurité de l'ouverture des dépôts à terme

Est-il sûr et légitime d’ouvrir un dépôt à terme en ligne ?

La demande d’intégration à distance et de création de produits bancaires en ligne a augmenté rapidement pendant l’épidémie de COVID. Désormais, le processus d’ouverture de dépôts à terme en ligne est simple et légitime. Il est réglementé par les directives de l’ABE EBA/GL/2022/15 imposant des mesures et des exigences de sécurité aux banques mettant en œuvre un processus commercial d’intégration en ligne. L'intégration en ligne est généralement effectuée à l'aide d'une identification vidéo/de selfies confirmant l'identité du client pendant le processus d'identification.

Simplicité et commodité

L'ouverture de dépôts à terme en ligne vous permet de sélectionner la meilleure banque et les taux d'intérêt les plus compétitifs sur les dépôts parmi une multitude d'offres sur le marché européen. Sans avoir besoin de quitter votre domicile, vous pouvez comparer les conditions, les taux et d'autres paramètres de différentes banques des pays de la zone euro en utilisant simplement un smartphone ou n'importe quel appareil connecté à Internet. Cela vous fait gagner du temps et des efforts tout en vous donnant le contrôle de vos finances de manière pratique et accessible.

Réglementation et surveillance strictes

Le secteur financier de l'UE est soumis à une réglementation rigoureuse. Il est supervisé et réglementé par les autorités financières nationales et la Banque centrale européenne (BCE). Cela garantit un niveau élevé de protection pour les clients et leurs dépôts. Des normes et réglementations sont en place pour garantir que les banques respectent des règles strictes et gèrent les fonds de leurs clients avec le plus grand soin.

Technologies modernes de protection des données

Les technologies modernes de protection des données offrent un haut niveau de sécurité. Les banques et les services bancaires utilisent des méthodes modernes de cryptage, d'authentification et de vérification, garantissant que vos données et vos finances sont protégées contre l'accès de tiers ou la fraude. Il est essentiel de noter que les pays européens réglementent strictement la collecte, le stockage et l'utilisation des données personnelles conformément à la loi, notamment le respect du Règlement général sur la protection des données (RGPD), qui offre un niveau de protection supplémentaire.

Fiabilité

La plupart des banques et services bancaires de l’UE ont une longue histoire d’activité et jouissent d’un niveau élevé de confiance de la part des clients. En choisissant une banque jouissant d'une bonne réputation, vous renforcez votre confiance dans les services fournis par cette banque ou ce service bancaire lors de l'ouverture d'un dépôt à terme en ligne.

Système de Garantie des Dépôts (DGS)

Le système de garantie des dépôts (DGS) est un système conçu pour protéger les déposants et fournir une assurance pour leurs fonds détenus dans des banques ou des institutions financières. Il agit comme un filet de sécurité, assurant un certain niveau de protection aux particuliers et aux entreprises en cas de faillite ou d'insolvabilité des banques. Dans l'Union européenne (UE), chaque État membre possède son propre SGD, généralement établi et réglementé par les autorités nationales conformément aux directives de l'UE. Cette configuration garantit votre sécurité, celle de vos données et de vos fonds.

Cela garantit que vous, vos données et vos fonds restent en sécurité. De plus, la possibilité d’ouvrir des dépôts à terme en ligne rationalise le processus, le rendant plus rapide et plus rentable. Il vous permet d'ouvrir des dépôts à terme de manière plus avantageuse en sélectionnant les offres les plus rentables et les plus adaptées.

Comment trouver un dépôt à terme ?

Trouvez les meilleures offres sur la page de recherche et de comparaison des dépôts à terme. Vous ne trouverez que les offres bancaires les plus récentes.