Cosa sono i depositi a termine?

Il deposito a termine è un prodotto bancario che consente all'investitore di depositare denaro per un periodo di tempo determinato a un tasso di interesse fisso. Alla fine del periodo, l'investitore riceve il suo denaro più gli interessi maturati.

Nell'UE esiste un ampio mercato dei depositi a tempo determinato. Un'ampia varietà di termini di deposito, scelte valutarie, condizioni e altri aspetti consentono agli investitori di scegliere l'offerta migliore.

Noi di PickTheBank analizziamo quotidianamente i dati di 25 Paesi dell'UE, oltre 1.000 banche e più di 11.000 offerte per fornire le informazioni più aggiornate ai nostri utenti interessati ad aprire un deposito a termine.

Inoltre, i cittadini dell'UE possono aprire depositi a termine online presso banche di altri Paesi dell'UE per ottenere tassi di interesse ancora più vantaggiosi rispetto al mercato nazionale.

Come funzionano i depositi a termine?

Il funzionamento dei depositi a termine è piuttosto semplice.

Si sceglie una banca e un'offerta, quindi si decide quanto denaro si vuole investire e per quanto tempo. La banca vi pagherà un tasso d'interesse fisso per tutta la durata del deposito.

Gli interessi possono essere pagati mensilmente, trimestralmente o alla fine del periodo insieme al capitale. I termini esatti dipendono dalla banca e dal tipo di deposito a termine scelto.

Ciò significa che si sa in anticipo quanto denaro si riceverà alla fine del periodo, rendendo i depositi a termine un investimento prevedibile e sicuro.

Per esempio

Volete investire 100.000 euro in depositi a termine.
Andate sul sito PickTheBank e scegliete il deposito a termine più redditizio e adatto.
Scegliete un deposito a termine con un tasso del 4,33% per 12 mesi e lo aprite.
Dopo un anno, riavrete i vostri 100.000 euro + un rendimento di 4330 euro.

Perché investire in depositi a termine?

Secondo la BCE, il tasso di inflazione nell'UE è piuttosto elevato, anche se ci sono i presupposti per una sua riduzione. Ciò significa che i prezzi di beni e servizi nell'UE aumentano molto più rapidamente dei redditi delle famiglie.

Per combattere l'inflazione, la Banca Centrale Europea ha aumentato il tasso di deposito al massimo storico del 4% il 20 settembre 2023.

Anche se ora c'è la possibilità di una riduzione del tasso di deposito, i depositi a termine sono uno dei modi più attraenti per conservare i propri soldi, insieme ai depositi di risparmio.

I vantaggi dell'investimento in depositi a termine

Reddito garantito: i depositi a termine offrono un reddito garantito, versato all'investitore in base ai termini del contratto. L'investitore conosce in anticipo l'ammontare degli interessi che percepirà sul proprio deposito, assicurando un reddito stabile per tutta la durata del deposito.

Affidabilità e sicurezza: I depositi nelle banche dell'UE sono protetti dal Sistema di garanzia dei depositi (DGS), che garantisce il rimborso dei fondi in caso di fallimento della banca o in altre circostanze eccezionali. L'importo della copertura può arrivare fino a 100.000 euro per ogni depositante di una banca. Questa è la principale differenza tra i depositi a tempo determinato e i vari tipi di prodotti di investimento, che sono più o meno esposti ai rischi di mercato e di credito.

Facilità di apertura e accessibilità: L'apertura di un deposito a termine non richiede conoscenze o competenze particolari. È sufficiente selezionare un deposito a tempo determinato in base ai propri criteri e seguire una procedura semplice per aprirlo. La maggior parte delle banche dell'UE offre la possibilità di aprire un deposito online o tramite un'applicazione mobile.

Facile selezione del deposito a tempo determinato: Analizzare le offerte di oltre 1.000 banche nei Paesi dell'UE non è un compito facile, soprattutto con i frequenti aggiornamenti dei tassi di interesse.

Vantaggifiscali: In alcuni Paesi dell'UE, come Belgio, Italia, Portogallo e altri, esistono agevolazioni fiscali sui redditi derivanti dai depositi a termine che possono ridurre o esentare le persone dal pagamento dell'imposta sul reddito. Il modo migliore per ottenere informazioni aggiornate in merito è contattare la banca presso la quale si desidera aprire un deposito a termine.

Come trovare e aprire il miglior deposito a tempo determinato

PickTheBank facilita questo compito con una serie di strumenti e risorse. Queste risorse vi aiuteranno a trovare la migliore offerta adatta ai vostri obiettivi finanziari.

Come confrontare i depositi a termine e scegliere l'offerta migliore

Il nostro servizio vi permette di scegliere i migliori depositi a termine per le vostre esigenze comodamente da casa:

Paese di residenza: Analizziamo e presentiamo le offerte delle banche di 26 Paesi della zona euro.
Valuta: È possibile esplorare le offerte delle banche in tutte le principali valute, tra cui EUR, USD e GBP.
Durata del deposito: Presentiamo offerte bancarie con durate da 1 mese a 6 anni.
Tipo di deposito: Deposito ordinario, Deposito subordinato, Deposito di investimento, Deposito con condizioni aggiuntive, Deposito offerto da una filiale di una banca al di fuori dell'UE, Nota di credito.

Come aprire un deposito a termine online con PickTheBank

Vi state chiedendo come aprire un deposito a termine con PickTheBank se siete residenti nell'UE?

È facile come 1, 2, 3:

Selezionate i criteri di ricerca desiderati e cliccate su "Trova deposito".
Confrontate le offerte di deposito fisso e cliccate su "Aperto Online".
Verrete indirizzati al sito web della banca per completare il processo di deposito.
Non raccogliamo dati degli utenti; siamo una risorsa informativa per aiutarvi a fare una scelta informata sui depositi a termine.
 

Sicurezza dell'apertura di depositi a termine

È sicuro e legittimo aprire un deposito a termine online?

La domanda di prodotti di remote onboarding e online banking è cresciuta rapidamente durante l'epidemia di COVID. Ora il processo di apertura di un deposito a termine online è semplice e legittimo. È regolamentato dalle linee guida dell'EBA EBA/GL/2022/15, che impongono misure e requisiti di sicurezza alle banche che implementano processi di onboarding online. L'onboarding online viene solitamente effettuato utilizzando video/selfie, in cui l'identità del cliente viene confermata durante il processo di identificazione. L'onboarding online è ampiamente utilizzato ed è già implementato in circa il 40% delle banche retail europee.

Semplicità e convenienza

L'apertura di un deposito vincolato online consente di scegliere la banca migliore e i tassi di deposito più competitivi tra un'ampia gamma di offerte presenti sul mercato europeo. Senza uscire di casa, potete confrontare condizioni, tassi e altri parametri di diverse banche dei Paesi dell'area dell'euro utilizzando semplicemente uno smartphone o un qualsiasi dispositivo connesso a Internet. Questo vi permette di risparmiare tempo e fatica e di avere il controllo delle vostre finanze in modo comodo e accessibile.

Regolamentazione e supervisione rigorose

Il settore finanziario dell'UE è altamente regolamentato. È supervisionato e regolamentato dalle autorità finanziarie nazionali e dalla Banca Centrale Europea (BCE). Ciò garantisce un elevato livello di protezione dei clienti e dei loro depositi. Sono in vigore norme e regolamenti per garantire che le banche seguano regole rigorose e gestiscano i fondi dei clienti con la massima attenzione.

Tecnologie avanzate di protezione dei dati

Le moderne tecnologie di protezione dei dati garantiscono un elevato livello di sicurezza. Le banche e i servizi bancari utilizzano metodi avanzati di crittografia, autenticazione e verifica per garantire che i vostri dati e le vostre finanze siano protetti dall'accesso di terzi o da frodi. È importante notare che i Paesi europei regolano rigorosamente la raccolta, l'archiviazione e l'utilizzo dei dati personali in conformità alla legge, compresa la conformità al Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR), che fornisce un ulteriore livello di protezione.

Affidabilità

La maggior parte delle banche e dei servizi bancari nell'UE esiste da molto tempo e gode di un alto livello di fiducia da parte dei clienti. Scegliendo una banca con una buona reputazione, aumenterete la vostra fiducia nei servizi forniti da quella banca o servizio bancario quando aprite un deposito a termine online.

Sistema di garanzia dei depositi (DGS)

Il sistema di garanzia dei depositi (DGS) è un sistema progettato per proteggere i depositanti e assicurare i loro fondi detenuti in banche o istituzioni finanziarie. Agisce come una rete di sicurezza, garantendo un livello di protezione per i privati e le imprese in caso di fallimento o insolvenza di una banca. Nell'Unione Europea (UE), ogni Stato membro ha un proprio sistema di garanzia dei depositi, solitamente istituito e regolamentato dalle autorità nazionali in conformità alle direttive dell'UE. Questo sistema garantisce la sicurezza di voi, dei vostri dati e del vostro denaro.

Questo sistema garantisce che voi, le vostre informazioni e i vostri fondi rimangano al sicuro. Inoltre, la possibilità di aprire depositi a termine online snellisce il processo, rendendolo più rapido e conveniente. Vi permette di aprire depositi a termine in modo più vantaggioso, selezionando le offerte più vantaggiose e adatte.

Come trovare un deposito a termine?

Trovate le migliori offerte nella pagina di ricerca e confronto dei depositi a termine.
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