Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale producten, diensten en beoordelingen

Over Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale

Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale (Helaba) is een Duitse publiekrechtelijke instelling die fungeert als de Landesbank en centrale instelling (Girozentrale) voor de spaarbanken in Hessen en Thüringen binnen de Sparkassen-Finanzgruppe. De groep heeft haar hoofdkantoor in Frankfurt am Main, met significante activiteiten in Erfurt en een aanwezigheid in geselecteerde internationale financiële centra. Het businessmodel omvat bedrijfs- en institutioneel bankieren, commerciële vastgoedfinanciering, leningen aan de publieke sector en gemeenten, kapitaalmarkten en treasury-activiteiten, vermogensbeheer en administratie via Helaba Invest, en retailbankieren dat voornamelijk wordt geleverd via haar dochteronderneming Frankfurter Sparkasse (inclusief het online merk 1822direkt); vastgoedgerelateerde diensten omvatten woningbeheer via GWH. De financiering is gediversifieerd over retail- en bedrijfsdeposito's, gedekte obligaties (Pfandbriefe) en senior ongedekte uitgifte, aangevuld door geldmarkten, met een gevestigde duurzaam financieringsprogramma dat wordt gebruikt voor de uitgifte van groene en sociale obligaties. Het eigendom berust bij de deelstaten Hessen en Thüringen en regionale verenigingen van spaarbanken, en de bank maakt deel uit van het institutionele beschermingsschema van de Duitse Spaarbankenfinancieringsgroep. Helaba wordt geclassificeerd als een significante instelling onder het Europese eengemaakte toezichtmechanisme en staat onder toezicht van de ECB in samenwerking met BaFin en de Deutsche Bundesbank; ze moet voldoen aan de MREL-vereisten en behoudt investeringsgradaties van de grote agentschappen. De balans is gericht op Duitsland met concentraties in commercieel vastgoed, infrastructuur en bedrijfsleningen; de inkomsten worden beïnvloed door ontwikkelingen in de rente, kredietkosten en omstandigheden op de vastgoedmarkt. Risicomanagement richt zich op krediet-, markt- en liquiditeitsrisico, met regelgevingmetrics zoals CET1, leverage en liquiditeitsdekkingsratio's die op niveaus boven de minimumeisen onder Basel III worden gerapporteerd. Recentelijk zijn prioriteiten onder andere selectieve en risico-geadjusteerde oorsprong in vastgoedfinanciering, uitgebreide transactie- en betalingsdiensten voor spaarbankenklanten, ESG-productontwikkeling en gerichte internationale activiteiten die zijn afgestemd op kernklantrelaties en capaciteiten op het gebied van de kapitaalmarkten.