Crédit Mutuel Factoring producten, diensten en beoordelingen

Over Crédit Mutuel Factoring

Crédit Mutuel Factoring is de debiteurenfinancieringsarm van de Crédit Mutuel-groep, die binnenlandse en exportfactoring biedt aan bedrijven die op open rekening verkopen, meestal in B2B-markten. De dienst richt zich op de overdracht van handelsvorderingen (vaak via de Dailly-wet in Frankrijk), onmiddellijke financiering via een voorschotpercentage dat doorgaans onder 100% ligt om ruimte te laten voor reserves, en voortdurende incasso- en boekhoudbeheer, met optionele dekking tegen debiteureninsolventie onder niet-recourse structuren; commerciële geschillen en verdunning blijven doorgaans bij de klant. Contracten specificeren in aanmerking komende debiteuren en facturen, concentratielimieten, meldings- of niet-meldingsvoorwaarden, en minimale omzetverbintenissen, met kredietlimieten per koper na beoordeling van de debiteurenportefeuille. De prijsstelling bestaat meestal uit een servicevergoeding die wordt berekend op basis van de overgedragen omzet plus een discontomarge bovenop een referentietarief (bijv. Euribor), en kan opstart-, IT/EDI- en kosten per artikel inhouden; de effectieve kosten zijn afhankelijk van het gebruik van voorschotten, debiteurenrisico en portefeuillekwaliteit. Onboarding omvat KYC, een audit van vorderingen, gegevensintegratie (portal-upload, EDI of API), en implementatie van debiteurenmeldingen; de financiering wordt aangepast voor creditnota's, geschillen en late betalingen. Exportfactoring en multi-valuta-afhandeling zijn beschikbaar via internationale netwerken, onder voorbehoud van lokale juridische afdwingbaarheid van overdrachten. De boekhoudkundige behandeling varieert: niet-recourse met substantiële risico-overdracht kan derecognitie toestaan, terwijl recourse of behouden risico's vorderingen op de balans houden onder IFRS/FR GAAP. Het model is geschikt voor bedrijven met terugkerende factuurstromen en langere betalingstermijnen; beperkingen zijn onder meer concentratieplafonds, uitsluitingen van geschiktheid (bijv. bepaalde bouw- of publieke vorderingen), operationele verplichtingen om de kwaliteit van de boekhouding te waarborgen, en de impact van debiteurenmeldingen op klantrelaties. Beschikbaarheid, limieten en documentatie zijn afhankelijk van het financiële profiel van de klant en het risicobeleid van de groep.