Banca AideXa producten, diensten en beoordelingen

Over Banca AideXa

Banca AideXa S.p.A. is een Italiaanse digitale bank die zich richt op kleine bedrijven en zelfstandig ondernemende klanten, opererend onder een volledige banklicentie die wordt gecontroleerd door de Europese Centrale Bank en Banca d’Italia en deelnemend aan het Italiaanse Interbancaire Deposito Beschermingsfonds (FITD), dat in aanmerking komende deposito's tot €100.000 per deposant per bank beschermt. De instelling richt zich op gegevensgestuurde leningen aan KMO's, waarbij gebruik wordt gemaakt van open banking onder PSD2 om de cashflows van aanvragers van gekoppelde rekeningen te analyseren en, mits verwerkt, aanvullende fiscale en facturatie-informatie om de underwriting te stroomlijnen; beslissingen worden snel genomen en de financieringstijdlijnen zijn kort in vergelijking met traditionele processen, onder voorbehoud van kredietbeoordeling en KYC/AML-controles. Kredietproducten zijn gestructureerd voor werkkapitaal- en kort- tot middellangetermijnbehoeften, met bedragen, looptijden, rentevoeten en kosten bepaald door het risicoprofiel en bekendgemaakt tijdens de aanvraag; regels voor vervroegde terugbetaling en eventuele bijkomende kosten volgen product-specifieke voorwaarden. Aan de financieringszijde verzamelt Banca AideXa deposito's via online vaste termijnrekeningen voor spaarders, met vervaldata en rentevoeten gepubliceerd op haar site en onderhevig aan wijzigingen voor nieuwe abonnementen, terwijl bestaande contracten de afgesproken rente tot de vervaldatum behouden. De onboarding voor zowel leningen als deposito's is volledig digitaal, doorgaans ondersteund door Italiaanse digitale identiteitsinstrumenten (bijv. SPID/CIE) en sterke klantauthenticatie; klantenservice wordt verleend via afstandskanalen. De bank heeft geen netwerk van fysieke kantoren en haar aanbod is beperkter dan dat van een full-service retailbank, waarbij de focus ligt op gestroomlijnde krediet- en eenvoudige deposito producten in plaats van dagelijkse transactiebankdiensten; de diensten zijn gericht op de Italiaanse markt en contractuele documentatie wordt in het Italiaans verstrekt volgens de lokale regelgevingseisen.