Índice de tipos de depósito a plazo en la UE — Julio 2026

Datos clave

• Los tipos de depósito a plazo más altos de la UE en julio de 2026 son del 2,33 % y están disponibles en España y Alemania (datos de PickTheBank, 23 países seguidos).
• Otros doce países — entre ellos Bulgaria, Eslovaquia, Portugal, Francia, Países Bajos y Malta — alcanzan como máximo el 2,30 %.
• Luxemburgo registra el tipo máximo más bajo del índice, con un 1,48 %, seguido de Chipre (1,50 %) y la República Checa (1,60 %).
• El BCE subió sus tres tipos de referencia 25 puntos básicos el 11 de junio de 2026 (con efecto desde el 17 de junio): facilidad de depósito 2,25 %, operaciones principales de financiación 2,40 % y facilidad marginal de crédito 2,65 %.
• La inflación interanual de la zona euro se moderó hasta el 2,8 % en junio de 2026, frente al 3,2 % de mayo (Eurostat) — de modo que incluso los mejores tipos de depósito siguen por debajo de la inflación.
• Los depósitos en bancos de la UE están protegidos hasta 100.000 € por depositante y entidad a través de los Sistemas de Garantía de Depósitos nacionales (Directiva 2014/49/UE).

El Índice de tipos de depósito a plazo en la UE es el resumen mensual de PickTheBank sobre los mejores tipos de depósito a plazo fijo disponibles en Europa, elaborado a partir de nuestra base de datos de más de 1.000 bancos en 25 países europeos. Se publica todos los meses en una URL estable, y las cifras en directo que lo sustentan están siempre disponibles en nuestra página de estadísticas de tipos máximos por país. Periodistas e investigadores pueden citar el índice con atribución.

La foto de julio de 2026: tipos máximos por país

La siguiente tabla muestra el tipo de depósito a plazo más alto que nuestra base de datos registra en cada país a fecha de 21 de julio de 2026. Son las mejores condiciones ofrecidas por cualquier banco seguido en cada mercado — los tipos medios que pagan los bancos tradicionales son más bajos.

Puesto	País	Tipo máximo de depósito a plazo
1	España	2,33 %
1	Alemania	2,33 %
3	Bulgaria	2,30 %
3	Eslovaquia	2,30 %
3	Portugal	2,30 %
3	Estonia	2,30 %
3	Finlandia	2,30 %
3	Francia	2,30 %
3	Países Bajos	2,30 %
3	Malta	2,30 %
3	Italia	2,30 %
3	Lituania	2,30 %
3	Letonia	2,30 %
3	Bélgica	2,30 %
15	Irlanda	2,25 %
16	Croacia	2,20 %
17	Austria	2,15 %
17	Rumanía	2,15 %
19	Eslovenia	2,10 %
20	Grecia	1,80 %
21	República Checa	1,60 %
22	Chipre	1,50 %
23	Luxemburgo	1,48 %

Fuente: Estadísticas de PickTheBank — tipos de interés máximos en distintos países, consultado el 21 de julio de 2026. Los tipos cambian con frecuencia; consulta la página en directo para ver las cifras actuales.

Destacan dos cosas. Primero, la parte alta de la tabla es notablemente plana: 14 de los 23 países seguidos ofrecen un tipo máximo que se mueve en apenas 3 puntos básicos (2,30–2,33 %). Segundo, la distancia entre los mejores y los peores mercados sigue siendo amplia — un ahorrador en España puede obtener 0,85 puntos porcentuales más al año que otro limitado a las ofertas domésticas de Luxemburgo.

La subida del BCE en junio es la historia que hay detrás de las cifras

El 11 de junio de 2026 el Banco Central Europeo subió sus tres tipos de referencia 25 puntos básicos, con efecto desde el 17 de junio. El tipo de la facilidad de depósito — la referencia que más importa para lo que los bancos pagan a los ahorradores — se sitúa ahora en el 2,25 %, con el tipo de las operaciones principales de financiación en el 2,40 % y el de la facilidad marginal de crédito en el 2,65 %. El Consejo de Gobierno ha mantenido su mensaje deliberadamente abierto y describe su postura como dependiente de los datos y decidida reunión a reunión.

Ese tipo de facilidad de depósito del 2,25 % es el ancla de todo el índice. Es lo que los bancos ganan por el dinero que aparcan a un día en el banco central, de modo que fija en la práctica una banda de referencia para la remuneración de los depósitos minoristas en la zona euro. El grupo actual de mejores ofertas en el 2,30–2,33 % — unos pocos puntos básicos por encima del tipo del BCE — es la imagen de una transmisión saludable: los bancos que compiten por la financiación minorista pagan a los ahorradores algo más de lo que podrían obtener sin riesgo en el banco central.

La transmisión, eso sí, no es inmediata. Los tipos de los depósitos a plazo suelen ajustarse a lo largo de varias semanas, a medida que los bancos revisan la remuneración de su catálogo de productos, de modo que las ofertas lanzadas desde mediados de junio aún se están filtrando al mercado. Si el BCE mantiene o vuelve a subir en la segunda mitad del año, la parte alta de esta tabla tiene margen para seguir escalando.

Dónde gana el ahorrador — y dónde no

Los líderes. España y Alemania comparten el primer puesto con un 2,33 %. Ambos son mercados de depósito grandes y competitivos, en los que la banca doméstica y los bancos online transfronterizos pelean por la financiación minorista. En el caso español, conviene recordar que los grandes bancos (Santander, BBVA, CaixaBank) han pagado durante años tipos muy bajos por los depósitos, lo que ha empujado a muchos ahorradores hacia la banca online, extranjera o las plataformas — y es precisamente ahí donde aparecen las mejores ofertas del mercado.

El amplio pelotón. Los doce países en el 2,30 % — desde Bulgaria y los países bálticos hasta Francia, Países Bajos y Malta — ilustran hasta qué punto se ha homogeneizado la remuneración del ahorro en Europa. Las plataformas de depósito transfronterizas y las normas de pasaporte comunitario hacen que una oferta competitiva en un mercado presione rápidamente a sus vecinos. Para los ahorradores de estos países, la pregunta práctica ya no es tanto "qué país paga más" como "qué banco y qué plazo concretos pagan más", puesto que los máximos nacionales son casi idénticos.

Los rezagados. Luxemburgo (1,48 %), Chipre (1,50 %) y la República Checa (1,60 %) cierran la tabla. El sector bancario luxemburgués está orientado a la banca privada y al negocio institucional más que a competir por el depósito minorista masivo, lo que mantiene bajas sus ofertas de escaparate. Conviene señalar que la cifra checa refleja la dinámica del mercado de la corona y la política del Banco Nacional Checo, no la del BCE, ya que el país está fuera de la zona euro — compararla directamente con los tipos del euro mezcla dos regímenes monetarios distintos.

Para los ahorradores de países con tipos bajos, la brecha es accionable, no solo lamentable. Las normas de la UE permiten a los residentes abrir depósitos en bancos de otros Estados miembros, y la garantía de depósitos de 100.000 € se aplica en todos los países de la UE. Un residente en Luxemburgo dispuesto a usar un banco en España, Alemania o Francia puede pasar, a grandes rasgos, del 1,48 % a más del 2,30 % sin asumir más riesgo de protección — la garantía la aporta simplemente otro sistema nacional.

Tipos frente a inflación: el examen de la rentabilidad real

Un tipo de depósito solo cuenta la mitad de la historia. La inflación interanual de la zona euro se situó en el 2,8 % en junio de 2026, según Eurostat, frente al 3,2 % de mayo — una moderación significativa y parte del telón de fondo de la postura prudente y reunión a reunión del BCE.

Pero una inflación del 2,8 % sigue superando al mejor tipo de depósito del índice (2,33 %). En términos reales, incluso el ahorrador más avispado de la UE está perdiendo ahora mismo alrededor de medio punto porcentual de poder adquisitivo al año. Es una posición mucho mejor que la de los años de inflación alta, y la brecha se estrecha: si la inflación sigue cediendo mientras los tipos de depósito se mantienen cerca de los niveles actuales, las rentabilidades reales podrían pasar a positivo en los próximos meses. Por ahora, la lectura honesta es que los depósitos a plazo limitan la erosión del poder adquisitivo más que hacerlo crecer — y elegir un tipo de la parte alta de la tabla en lugar del tipo por defecto de la banca tradicional es la forma más sencilla de cerrar esa brecha.

Qué vigilar antes del índice de agosto

• Reuniones del BCE. La próxima reunión de política monetaria del Consejo de Gobierno es el 22–23 de julio de 2026, y la siguiente el 9–10 de septiembre. Con un BCE explícitamente dependiente de los datos, cada reunión está abierta. Otra subida de 25 puntos básicos probablemente arrastraría la parte alta de esta tabla hacia la zona del 2,5–2,6 % en las semanas siguientes; un mantenimiento consolidaría la meseta actual del 2,30–2,33 %.
• Transmisión de la subida de junio. Algunos bancos aún no han revisado del todo su remuneración. Atención a nuevas ofertas por encima del 2,33 %, especialmente en Alemania, España y Países Bajos.
• Datos de inflación. La estimación adelantada de julio (prevista a principios de agosto) mostrará si la moderación de junio hasta el 2,8 % fue el inicio de una tendencia. Una desinflación sostenida mejora las rentabilidades reales de los tipos fijos de hoy.
• Estructura de plazos. Cuando los mercados esperan que los tipos hayan tocado techo, los bancos suelen pagar menos por los plazos largos que por los cortos. Quien vaya a inmovilizar su dinero 2 o 3 años debería comparar con cuidado la prima por plazo, en lugar de dar por hecho que más plazo siempre paga más.

Cómo funciona este índice

El Índice de tipos de depósito a plazo en la UE se elabora a partir de la base de datos de PickTheBank, actualizada de forma continua y con más de 1.000 bancos en 25 países europeos. Para cada país registramos el tipo de depósito a plazo más alto disponible en un banco seguido; la versión en directo de la tabla, que abarca actualmente 23 países, se mantiene en nuestra página de estadísticas. El índice se publica cada mes en una URL estable, de modo que las ediciones mensuales pueden compararse y citarse. Los tipos mostrados son tipos nominales anuales antes de impuestos; la disponibilidad puede depender de la residencia, el importe y el plazo del depósito. Este artículo es informativo y no constituye asesoramiento de inversión.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el tipo de depósito a plazo más alto de la UE en julio de 2026? Los tipos más altos del índice de PickTheBank son del 2,33 % y están disponibles en España y Alemania. Catorce de los 23 países seguidos ofrecen un tipo máximo del 2,30 % o superior.

¿Son seguros los depósitos a plazo en bancos de la UE? Los depósitos en bancos autorizados en la UE están protegidos hasta 100.000 € por depositante y entidad a través de los Sistemas de Garantía de Depósitos nacionales. En España, esa protección la ofrece el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito (FGDEC). El límite se aplica por entidad, de modo que los ahorradores con más de 100.000 € pueden repartir su dinero entre varias entidades para mantenerlo todo cubierto.

¿Puedo abrir un depósito a plazo en otro país de la UE? Sí. Los residentes en la UE pueden, por lo general, contratar depósitos con bancos de otros Estados miembros, ya sea directamente o a través de plataformas de depósito, y la garantía de 100.000 € se aplica mediante el sistema del país de origen del banco. Esto es especialmente relevante para los ahorradores de mercados con tipos bajos, como Luxemburgo o Chipre. Ten en cuenta que, como residente fiscal en España, deberás declarar los intereses del extranjero en la Renta.

¿Por qué son tan parecidos los tipos en muchos países de la UE? La mayoría de los países seguidos comparten el euro y, por tanto, los mismos tipos de referencia del BCE — la facilidad de depósito está en el 2,25 % desde el 17 de junio de 2026. La competencia transfronteriza reduce luego las diferencias que quedan, y por eso 14 países se agrupan en el 2,30–2,33 %.

¿Seguirán subiendo los tipos de depósito en 2026? Depende del BCE, que ha subido los tipos una vez este año (25 puntos básicos el 11 de junio) y describe su postura como dependiente de los datos y decidida reunión a reunión. Las próximas reuniones de política monetaria previstas son el 22–23 de julio y el 9–10 de septiembre de 2026. Los bancos suelen ajustar sus ofertas de depósito en las semanas posteriores a una decisión de política monetaria.

Fuentes

• PickTheBank — Tipos de interés máximos de depósito a plazo en distintos países (datos en directo, consultado el 21 de julio de 2026)
• Eurostat — La inflación interanual de la zona euro baja al 2,8 % (estimación adelantada de junio de 2026)
• Eurostat — La inflación interanual de la zona euro se sitúa en el 2,8 % (junio de 2026, definitiva)
• Banco Central Europeo — Decisiones de política monetaria y tipos de referencia
• Banco Central Europeo — Calendario de reuniones del Consejo de Gobierno
• Comisión Europea — Sistemas de Garantía de Depósitos (protección de 100.000 €)