Mejores tipos de depósitos a plazo fijo en Europa (julio de 2026)

Datos clave — julio de 2026

• 2,33 % — el tipo de depósito a plazo fijo más alto registrado en Europa este mes, disponible en España y Alemania
• 2,25 % — el tipo de la facilidad de depósito del BCE, en vigor desde el 17 de junio de 2026 tras una subida de 25 puntos básicos anunciada el 11 de junio
• 23 países ordenados en nuestra tabla de tipos en directo, extraídos de una base de datos de más de 1.000 bancos en 25 países europeos
• 1,48 % — el máximo nacional más bajo, en Luxemburgo
• 100.000 € — la garantía de depósitos por titular y entidad, armonizada en toda la UE por la Directiva 2014/49/UE
• 14 países alcanzan actualmente el 2,30 % o más (doce en el 2,30 %, más España y Alemania en el 2,33 %)

Los tipos de los depósitos a plazo fijo vuelven a subir en Europa. Después de que el Banco Central Europeo elevara su tipo de la facilidad de depósito hasta el 2,25 % en junio de 2026, los bancos de toda la zona euro empezaron a revisar el precio de sus depósitos a plazo, y la diferencia entre los mejores y los peores mercados nacionales roza ya un punto porcentual completo. Este repaso mensual compara los tipos máximos en cada país que seguimos, explica a qué pueden acceder de forma realista los no residentes y detalla paso a paso cómo abrir un depósito en otro país.

Para el ahorrador español, la comparación tiene un valor añadido: los grandes bancos nacionales —Santander, BBVA, CaixaBank— llevan años pagando muy poco por el ahorro a plazo, empujando a muchos clientes hacia la banca online, las entidades extranjeras y las plataformas. Comparar toda la UE es, precisamente, la forma de recuperar esa rentabilidad perdida.

Todos los datos proceden de la base de datos de PickTheBank a fecha de 21 de julio de 2026. Los tipos cambian con frecuencia —a veces pocos días después de una decisión del BCE—, así que consulta las estadísticas de países en directo antes de colocar tu dinero. Actualizamos este repaso todos los meses.

País por país: los tipos máximos de depósito a plazo fijo en julio de 2026

La siguiente tabla muestra el tipo de depósito a plazo más alto que registramos en cada país, considerando todos los plazos y todos los bancos de nuestra base de datos.

Puesto	País	Tipo máximo de depósito a plazo fijo
1	España	2,33 %
1	Alemania	2,33 %
3	Bulgaria	2,30 %
3	Eslovaquia	2,30 %
3	Portugal	2,30 %
3	Estonia	2,30 %
3	Finlandia	2,30 %
3	Francia	2,30 %
3	Países Bajos	2,30 %
3	Malta	2,30 %
3	Italia	2,30 %
3	Lituania	2,30 %
3	Letonia	2,30 %
3	Bélgica	2,30 %
15	Irlanda	2,25 %
16	Croacia	2,20 %
17	Austria	2,15 %
17	Rumanía	2,15 %
19	Eslovenia	2,10 %
20	Grecia	1,80 %
21	Chequia	1,60 %
22	Chipre	1,50 %
23	Luxemburgo	1,48 %

Fuente: estadísticas de PickTheBank — tipos de interés máximos por país, 21 de julio de 2026. Depósitos a plazo fijo minoristas denominados en euros salvo que se indique lo contrario; cada oferta concreta puede exigir importes mínimos u otras condiciones.

Este mes destacan tres cosas:

La parte alta del mercado está sorprendentemente comprimida. Catorce países se sitúan en un margen de solo 3 puntos básicos (del 2,30 % al 2,33 %), consecuencia directa de la subida del BCE: los bancos más competitivos fijan sus depósitos de escaparate justo por encima del tipo de la facilidad de depósito del 2,25 %, y las plataformas transfronterizas los obligan a competir por los mismos ahorradores.

En la parte baja de la tabla es donde más pesa la residencia. Los ahorradores en Luxemburgo (1,48 %), Chipre (1,50 %) o Chequia (1,60 %) se topan con máximos locales entre 70 y 85 puntos básicos por debajo de lo que paga un banco español o alemán. En un depósito de 50.000 € a 12 meses, la diferencia entre el 1,48 % y el 2,33 % supone unos 425 € en intereses brutos, para la misma clase de activo y la misma protección europea de 100.000 €.

Irlanda se queda justo en el tipo de referencia. Con un 2,25 %, la mejor oferta irlandesa iguala exactamente la facilidad de depósito del BCE: en los mercados nacionales menos competitivos, los bancos apenas sienten presión para trasladar las subidas con rapidez.

Para más detalle sobre cualquier mercado concreto, consulta nuestras páginas de país, por ejemplo depósitos a plazo fijo en Alemania, depósitos a plazo fijo en España y depósitos a plazo fijo en los Países Bajos.

El contexto del BCE: por qué se movieron los tipos en junio

El 11 de junio de 2026 el BCE anunció una subida de 25 puntos básicos en sus tipos de referencia, y el tipo de la facilidad de depósito —la referencia que más importa para fijar la rentabilidad del ahorro— subió al 2,25 % con efecto desde el 17 de junio de 2026. Los tipos de los depósitos a plazo siguen al tipo oficial con un desfase de algunas semanas: los bancos que se financian con depósitos minoristas reaccionan primero, mientras que las entidades tradicionales, con grandes bases de depósitos baratos, se mueven despacio o no se mueven en absoluto.

Ese desfase se aprecia en la tabla de este mes. Los mercados más competitivos ya han revisado sus precios por encima del nuevo tipo oficial; los menos competitivos apenas se han movido. Si el BCE mantiene su sesgo restrictivo, cabe esperar que más bancos superen el 2,30 % en las próximas semanas: otro motivo para comparar ofertas en directo en lugar de fiarse de las capturas del mes anterior.

6, 12 o 24 meses: cómo se comparan los plazos ahora mismo

Los tipos de la tabla son los máximos entre todos los plazos. Cómo se comporta la curva por debajo de ellos depende de lo que los bancos esperen que haga el BCE a continuación:

• Depósitos a 6 meses. Son los que más de cerca siguen al tipo oficial vigente. Tras una subida, los plazos cortos suelen ser los primeros en revisarse al alza y permiten reinvertir a mejores tipos si el BCE sigue endureciendo su política. La contrapartida: asumes el riesgo de reinversión dos veces al año.
• Depósitos a 12 meses. Son el caballo de batalla del mercado europeo y suelen llevar los tipos de escaparate que anuncian los bancos, incluidos la mayoría de los máximos nacionales de la tabla.
• Depósitos a 24 meses. Aseguran las condiciones de hoy durante más tiempo. Cuando el mercado espera nuevas subidas, los bancos suelen ser reacios a pagar una prima por el dinero a dos años, de modo que la curva puede quedar plana o incluso ligeramente invertida en el tramo largo. Un plazo de 24 meses tiene más sentido si crees que los tipos están en su techo o cerca de él.

Si quieres exposición a más de un punto de la curva —por ejemplo, captar futuras subidas con dinero a corto plazo mientras aseguras los tipos de hoy con plazos más largos—, la respuesta clásica es repartir un capital entre varios vencimientos. Explicamos la mecánica en nuestra guía sobre la escalera de depósitos.

Una advertencia estructural: en la mayoría de los contratos de depósito europeos, la cancelación anticipada supone perder los intereses acumulados o directamente no está permitida. Coloca únicamente el dinero que no vayas a necesitar antes del vencimiento, sea cual sea el plazo.

A qué pueden acceder realmente los no residentes

El mayor malentendido de las tablas del «mejor tipo de Europa» es creer que hay que vivir en un país para poder usar sus bancos. En la práctica, el acceso se organiza en tres niveles:

1. Plataformas de depósitos. La vía más sencilla para la mayoría de los ahorradores. Las plataformas —entre ellas la plataforma de ahorro de PickTheBank, operada con nuestro socio Lidion Bank (Malta)— permiten abrir depósitos en varios bancos europeos mediante un único proceso de alta. Pasas el KYC una sola vez y la plataforma se encarga de la apertura de cuenta en cada banco asociado. Las ofertas de los bancos asociados alcanzan actualmente hasta el 2,55 % en depósitos en EUR —por encima de la mayoría de los máximos nacionales para depósitos minoristas directos convencionales— y hasta el 3,80 % en USD y el 3,35 % en GBP para quienes estén cómodos manteniendo otras divisas.
2. Bancos con alta digital paneuropea. Un número creciente de bancos, sobre todo en Alemania, España, los países bálticos, Malta y los Países Bajos, aceptan solicitudes en línea de residentes de otros países de la UE/EEE. Normalmente necesitas una residencia en la UE/EEE, un pasaporte o documento nacional de identidad y una cuenta SEPA a tu nombre para financiar el depósito.
3. Bancos solo locales. Muchas entidades —a menudo las que pagan tipos intermedios— siguen exigiendo residencia local, un número de identificación fiscal del país o incluso una visita a la sucursal. Estas ofertas aparecen en los rankings nacionales, pero en la práctica están cerradas para el ahorrador transfronterizo.

Nuestro comparador permite filtrar por tu país de residencia, de modo que solo ves ofertas que realmente puedes contratar. Como regla general, el grupo del 2,30 %-2,33 % de la parte alta del mercado es en gran medida accesible para los residentes en la UE a través de plataformas y bancos digitales.

Cómo abrir un depósito en otro país: lista de cinco pasos

1. Compara los tipos en directo para tu país de residencia. Empieza por la tabla actual de tipos máximos y filtra las ofertas abiertas a tu país.
2. Comprueba el sistema de garantía. Confirma qué fondo nacional de garantía de depósitos cubre el banco y que tu total en esa entidad (no por depósito) se mantiene en 100.000 € o por debajo. Las parejas pueden usar cuentas conjuntas o separadas para duplicar la cobertura efectiva.
3. Completa la identificación (KYC). Cuenta con una identificación por vídeo o foto con pasaporte/DNI y un justificante de domicilio; algunos bancos piden además un número de identificación fiscal en virtud de las normas de información fiscal de la UE.
4. Financia mediante transferencia SEPA. Los depósitos en euros se financian con transferencias SEPA ordinarias desde una cuenta a tu nombre: la zona SEPA abarca 36 países, así que funciona desde cualquier cuenta bancaria de la UE/EEE, normalmente en un día hábil.
5. Anota el vencimiento en tu calendario. Fíjate en si el depósito se renueva automáticamente al tipo vigente en ese momento. La renovación automática a un tipo peor es la forma más habitual de que un ahorrador pierda la ventaja por la que contrató el producto.

Los impuestos son el paso que la gente olvida: los intereses obtenidos en el extranjero suelen tributar en tu país de residencia y algunos países de origen aplican una retención recuperable en virtud de los convenios para evitar la doble imposición. En el caso español, los rendimientos se integran en la base del ahorro del IRPF y los saldos en el extranjero superiores a 50.000 € deben declararse en el Modelo 720 (ahora Modelo 721). Revisa tus obligaciones antes de decidirte.

¿Está seguro tu dinero? La regla de los 100.000 €

Todos los depósitos de la tabla anterior están cubiertos por un sistema de garantía de depósitos de la UE. Según la Directiva 2014/49/UE, todos los Estados miembros protegen 100.000 € por titular y entidad (con cobertura temporal superior para ciertos saldos vinculados a acontecimientos vitales, como el producto de la venta de una vivienda, a criterio de cada país). Las reglas están armonizadas: tanto si tu depósito está en España, Bulgaria o Malta, el nivel de cobertura y el plazo de reembolso de siete días hábiles los fija la misma directiva europea, administrada por el fondo nacional de cada país. En España, ese fondo es el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito (FGDEC).

La consecuencia práctica: buscar un 0,80 % adicional en otro país de la UE no significa aceptar una protección más débil, siempre que te mantengas dentro del límite de 100.000 € por entidad y verifiques la pertenencia del banco al sistema de garantía antes de ingresar el dinero.

Preguntas frecuentes

¿Qué país europeo tiene los mejores tipos de depósito a plazo fijo en julio de 2026? España y Alemania comparten actualmente el primer puesto con un 2,33 %, seguidas de cerca por otros doce países —entre ellos Bulgaria, Portugal, los Países Bajos, Francia y los bálticos— en el 2,30 %. Las ofertas exclusivas de plataforma con bancos asociados pueden pagar más que los máximos nacionales convencionales.

¿Puedo abrir un depósito a plazo fijo en otro país de la UE siendo no residente? A menudo sí. Las plataformas de depósitos y los bancos con alta digital aceptan a residentes de la UE/EEE con pasaporte o DNI y una cuenta SEPA para financiar el depósito. Algunos bancos siguen siendo solo locales, así que filtra las ofertas por tu país de residencia antes de comparar tipos.

¿Es tan seguro un depósito en otro país de la UE como uno en España? La cobertura es la misma: 100.000 € por titular y entidad según la Directiva 2014/49/UE, en todos los Estados miembros. La garantía la aporta el sistema nacional del país donde el banco está autorizado.

¿Debería contratar a 6, 12 o 24 meses ahora mismo? Con el BCE recién subido al 2,25 % y nuevos movimientos por confirmar, los plazos cortos permiten ajustarte al alza si las subidas continúan, mientras que los de 24 meses aseguran los tipos de hoy por si el ciclo toca techo. Repartir entre varios vencimientos —la escalera de depósitos— evita apostarlo todo a un único escenario.

¿Con qué frecuencia se actualiza esta comparación? La tabla de tipos de nuestra página de estadísticas se actualiza de forma continua; este artículo de repaso se revisa cada mes. Confirma siempre un tipo en el comparador en directo antes de abrir una cuenta.

Fuentes

• PickTheBank — Tipos de interés máximos en diferentes países (datos de tipos, 21 de julio de 2026)
• Directiva 2014/49/UE relativa a los sistemas de garantía de depósitos — EUR-Lex
• Comisión Europea — Sistemas de garantía de depósitos
• Banco Central Europeo — Zona Única de Pagos en Euros (SEPA)