Bank Sepah producten, diensten en beoordelingen

Over Bank Sepah

Bank Sepah is een staatsgeleide Iraanse commerciële bank, opgericht in 1925 en gevestigd in Teheran, die opereert onder toezicht van de Centrale Bank van Iran en het renteloze (islamitische) bankensysteem van het land. Het biedt retail- en bedrijfsdiensten aan, waaronder lopende en spaarrekeningen, financiering op basis van islamitische contracten (zoals murabaha en ijara), garanties, brieven van krediet en binnenlandse betalingen via het Shetab-kaartnetwerk en online en mobiele kanalen die zijn verbonden met de Shaparak-infrastructuur van Iran. De bank heeft historisch gezien internationale activiteiten onderhouden, met name via Bank Sepah International plc in Londen en filialen in bepaalde Europese financiële centra, hoewel grensoverschrijdende activiteiten onregelmatig zijn geweest en afhankelijk waren van regelgeving en sanctiebeperkingen. In 2007 werd Bank Sepah onderhevig aan de sancties van de Verenigde Naties; de VN- en EU-maatregelen werden in 2016 opgeheven na de JCPOA, terwijl de Amerikaanse sancties sinds 2018 zijn voortgezet of opnieuw zijn opgelegd, wat invloed heeft gehad op correspondentbankieren, toegang tot bepaalde valuta en de reikwijdte van internationale diensten; klanten en tegenpartijen die grensoverschrijdende transacties uitvoeren, krijgen te maken met verhoogde nalevings- en transactieknelpunten. Binnenlands heeft Bank Sepah aanzienlijk uitgebreid door de staatsgeleide consolidatie van aan de strijdkrachten verbonden instellingen: Ansar Bank, Hekmat Iranian Bank, Mehr Eqtesad Bank, Ghavamin Bank en Kosar Credit Institution, goedgekeurd in 2019 en uitgevoerd in de daaropvolgende jaren, wat zorgde voor een grotere aanwezigheid van filialen en activa, terwijl het ook integratiewerk en legacy-kwaliteitsrisico’s toevoegde die typisch zijn voor de sector. De operationele omgeving van de bank wordt gekenmerkt door hoge inflatie, wisselkoersvolatiliteit, regelgevende controles en sanctie-gerelateerde beperkingen die de financieringskosten, kapitaalmaatregelen en de betrouwbaarheid van buitenlandse afwikkelingskanalen kunnen beïnvloeden. Openbare financiële rapportages zijn voornamelijk in het Perzisch, met uiteenlopende afstemming op internationale normen; belangrijke wereldwijde kredietbeoordelingen zijn beperkt vanwege sanctie-gerelateerde beperkingen. De beschikbaarheid van rekeningen, onboardingvereisten en diensten in vreemde valuta zijn onderhevig aan Iraanse regelgeving en externe beperkingen, en de toegang voor niet-ingezetenen is beperkt; depositobescherming wordt geboden binnen het binnenlandse kader van Iran in plaats van door internationale regelingen.