Caixabank producten, diensten en beoordelingen

Over Caixabank

CaixaBank is een Spaanse universele bank met kernactiviteiten in retail- en commerciële bankieren in Spanje en Portugal, die in Portugal opereert via haar volledig dochteronderneming Banco BPI. De groep biedt deposito's, betalingen, hypotheken, consumentenfinanciering, leningen aan MKB's en ondernemingen, vermogensbeheer, en verzekerings- en pensioenoplossingen via VidaCaixa, waarbij betalingen en consumentenfinanciering zijn geconsolideerd onder CaixaBank Payments & Consumer; de diensten worden geleverd via een groot binnenlands netwerk van filialen en geldautomaten en digitale kanalen, waaronder CaixaBankNow en het merk imagin. Na de fusie in 2021 met Bankia werd het een van de leidende binnenlandse instellingen op basis van activa en klanten, is het genoteerd op de Spaanse effectenbeurzen en opgenomen in de IBEX 35, en wordt het gecontroleerd door de Europese Centrale Bank onder het Enkel Toezichtmechanisme, inclusief naleving van de MREL-vereisten. Het aandelenbelang is geworteld bij CriteriaCaixa (verbonden met de "la Caixa" stichting), terwijl de Spaanse staat een minderheidspositie behoudt die is geërfd van Bankia, naast een brede vrije float. De balans is geconcentreerd in Iberische retail- en MKB-exposures met een aanzienlijk hypothekenboek; de opbrengsten worden voornamelijk gedreven door netto-rente-inkomsten, vergoedingen van betalingen, vermogensbeheer en bancassurance, en door kostenmaatregelen die zijn geïmplementeerd na de integratie van Bankia. Kapitaal- en liquiditeitsbuffers worden aangehouden boven de wettelijke minima, de bank heeft investeringsgradering ratings van grote bureaus, en de aandeelhoudersrendementen hebben gewone contante dividenden gecombineerd met periodieke aandeleninkoopprogramma's, onderworpen aan toezichtgoedkeuring en interne kapitaalgeneratie. Belangrijke gevoeligheden zijn de evolutie van de euro-rente en financieringskosten, de vraag naar leningen, en de kwaliteit van activa onder huishoudens en MKB's, naast binnenlandse regelgeving zoals de sectorbijdrage van Spanje op banken en bredere ECB-eisen. Concurrentiedruk van andere Spaanse banken en fintechs, voortdurende optimalisatie van filialen, en voortdurende investeringen in technologie vormen het operationele profiel, terwijl financiële inclusie en initiatieven met sociale impact worden nagestreefd via eenheden zoals MicroBank en programma's die zijn verbonden met de stichting.