BANCA TRANSILVANIA S.A. producten, diensten en beoordelingen

Over BANCA TRANSILVANIA S.A.

Banca Transilvania S.A. is een universele bank met hoofdkantoor in Cluj-Napoca, Roemenië, opgericht in 1993 en genoteerd op de Bucharest Stock Exchange onder het ticker TLV, waar het een onderdeel is van de BET-index en de door FTSE Russell gekoppelde indices van Roemenië. De bank is de grootste in Roemenië op basis van activa en heeft een landelijk netwerk van filialen en ATM/POS-terminals, waarmee het retail-, MKB- en zakelijke klanten bedient. De groepsactiviteiten omvatten leasing, consumentenkredieten, vermogensbeheer, brokerage en investment banking via dochterondernemingen zoals BT Leasing, BT Direct, BT Asset Management SAI en BT Capital Partners. Digitale distributie omvat het NeoBT internet/mobiele bankplatform en de BT Pay-portemonnee, evenals kaartuitgifte en -acquisitie met belangrijke schema's. Gouvernance heeft een eenheidsraad; de voorzitter van de raad is al jaren Horia Ciorcila en de CEO is Omer Tetik, met een aandeelhoudersbasis met een zware vrije float die zowel binnenlandse als internationale institutionele investeerders omvat, historisch met de EBRD die een aandelenbelang in enkele procenten heeft. Groei is tot stand gekomen door organische uitbreiding en overnames, met name Volksbank Roemenië (2015), Bancpost en bijbehorende ERB-entiteiten (2018) en Idea Bank Roemenië (2021), die in de groep werden geïntegreerd. Financiering is voornamelijk afkomstig van klantendeposito's met een lening-deposito verhouding van minder dan 1x en liquiditeits- en kapitaalratio's die boven de wettelijke minima worden gehandhaafd; de activakwaliteit is de afgelopen jaren onder IFRS in het bereik van eencijferige NPL geweest. De bank wordt toezicht gehouden door de Nationale Bank van Roemenië en neemt deel aan het nationale deposito garantiestelsel (FGDB) dat in aanmerking komende deposito's dekt tot het equivalente van EUR 100.000 per deposant. Belangrijke gevoeligheden zijn onder andere de macro-economische omstandigheden in Roemenië, de effecten van rentetarieven en kredietcycli op marges en risicokosten, regelgevende veranderingen, concurrentie van buitenlandse banken en niet-bancaire platforms, en operationele en cyberbeveiligingsrisico's die verband houden met een breed fysiek en digitaal bereik.